在過去 40 年中，基本由國外技術支撐著我國金融行業(yè)核心系統(tǒng)的建設。隨著近十年來，中國互聯(lián)網飛速發(fā)展，在數字金融領域，中國正發(fā)生巨變，如手機支付、納稅平臺應用、風控系統(tǒng)等業(yè)務的普及，以往國外的實踐經驗已沒有辦法引導中國走向數字化時代，由行業(yè)、業(yè)務帶來的巨變正引起我國金融核心系統(tǒng)發(fā)生“核”聚變。

近幾年來，一些大型銀行洞察行業(yè)變革，開始進行新一代的核心系統(tǒng)的改造，中小銀行也在不斷探索中，據《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告2021》數據顯示，73.22% 銀行已經或者計劃將與科技公司展開核心技術合作。

在這些變化下，新一代金融核心系統(tǒng)該如何改革？有哪些最佳實踐？1 月 18 日，阿里云發(fā)布金融核心系統(tǒng)轉型實踐書《“核”聚變：核心系統(tǒng)轉型之路》，并推出“金融級云原生工場”，希望通過新的建設理念和相應的全鏈路平臺技術，先進的部署體系，來支撐金融機構建設面向未來的新一代分布式智能化核心系統(tǒng)。

01 歷時 4 年，阿里云推出金融核心系統(tǒng)轉型實踐書

《“核”聚變：核心系統(tǒng)轉型之路》回顧了銀行信息化核心系統(tǒng)轉型之路 30 多年歷程，指出核心系統(tǒng)經歷了從“胖核心”到“瘦核心”的演變過程：“胖核心”以 IBM 大型機為代表，而“瘦核心”則以典型的 IOE 技術架構為代表。然而，全方位數字化金融時代的到來使得集中式架構的問題日益凸顯，如系統(tǒng)部署無法及時響應業(yè)務需求；系統(tǒng)彈性能力差，導致資源過度規(guī)劃和冗余浪費；使用成本高等。雖然集中式架構仍然具備很強的競爭力和高度的穩(wěn)定性，但是在擁抱中國數字金融高速迭代的浪潮中，業(yè)務驅動架構變革已成為今天的主題。 隨著集中式架構的六邊形能力已達到極限，銀行核心系統(tǒng)的云原生重塑來到了“時代拐點”。

阿里云智能新金融&互聯(lián)網事業(yè)部總經理劉偉光表示，自 2016 年左右起，銀行、保險、證券、基金等金融行業(yè)均提出了數字化轉型，但是轉型方式各有千秋。阿里云金融團隊完整地參與和見證了中國金融行業(yè)數字化的轉型。多年來阿里云積極參與其中，用前沿技術來支撐金融核心系統(tǒng)。

據 IDC 報告，阿里云位居中國金融云解決方案市場份額第一。目前客戶群已覆蓋國內 60％ 保險企業(yè)，50％ 證券公司以及數百家銀行客戶。?

劉偉光進一步表示，過去金融核心系統(tǒng)和數據是割裂，隨著云原生、容器化、Serverless 等云計算技術的發(fā)展，過去的金融系統(tǒng)體系已不足支撐，新的技術體系為業(yè)務帶來新的下沉力，讓業(yè)務高速發(fā)展。如今金融核心系統(tǒng)不僅需要提高技術能力，還需要大平臺的彈性伸縮能力，可適應各種各樣的變化，適應業(yè)務的不確定性。該平臺具備高度移動化、數據移動化、數據資產化的核心系統(tǒng)，不僅具有核心交易能力、帳戶能力、風控能力，同時還具有移動端、移動化和數據化能力。

劉偉光強調，金融機構采用云原生技術，并不是將應用上公有云，而是將金融對安全合規(guī)、交易強一致性、單元化擴展、容災多活、全鏈路業(yè)務風險管理、運維管理等各方面行業(yè)要求與云原生技術進行深度融合，發(fā)展為一套既符合金融行業(yè)標準和要求、又具備云原生技術優(yōu)勢的“金融級云原生架構。

如何將這四年多的思考和實踐沉淀下來？劉偉光和團隊拜訪了近千家金融機構，結合行業(yè)痛點及多年成功實踐，書寫下《“核”聚變：核心系統(tǒng)轉型之路》，沉淀出“金融級云原生工場”模式。將云原生技術重新定義成金融級云原生技術，讓云原生技術和分布式架構做融合，拓展分布式理念，從純粹軟件開發(fā)型的分布式架構、中間件分布式架構，轉向中間件、數據庫、全鏈路監(jiān)測、單元化架構、一云多活等技術。來幫助金融行業(yè)進行業(yè)務發(fā)展，讓金融機構每位員工真正能感受到，貫穿內部的數字化需求和能力。

02 五層十二大能力體系，打造金融級云原生工場模式

劉偉光強調，本次阿里云推出《“核”聚變：核心系統(tǒng)轉型之路》書，不代表阿里云要做金融核心系統(tǒng)應用，而是阿里云提供更高效的底層技術平臺，來助力合作伙伴快速開發(fā)應用程序，便捷接入業(yè)務，突破和創(chuàng)新以往的核心系統(tǒng)建設模式，探索中國金融行業(yè)核心系統(tǒng)新未來。

近日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中明確金融數字化轉型的總體思路、發(fā)展目標、重點任務和實施保障。提出八個方面的重點任務：強化金融科技治理，全面塑造數字化能力；建設綠色高可用數據中心；深化數字技術金融應用；加快監(jiān)管科技的全方位應用，強化數字化監(jiān)管能力建設；扎實做好金融科技人才培養(yǎng)，持續(xù)推動標準規(guī)則體系建設等。

在金融數字化轉型過程中，核心系統(tǒng)轉型書總結了云原生分布式核心建設過程中涵蓋的業(yè)務領域建模、應用架構集成、應用系統(tǒng)建設、基礎建設設施、基礎資源設施，以下五層十二大能力體系：

基于五層十二大能力體系，阿里云沉淀出核心系統(tǒng)云原生分布式轉型與建設的最佳模式——金融級云原生工場模式，覆蓋從業(yè)務建模、架構設計到系統(tǒng)建設，再到系統(tǒng)運行和運維的全流程。

據介紹，利用這套模式，金融機構可以實現多重業(yè)務價值：業(yè)務建模技術驅動的業(yè)務敏捷；自主控制核心應用技術棧；異地多活彈性可擴展的基礎設施；安全穩(wěn)定的連續(xù)性保障體系；應對業(yè)務爆發(fā)式增長，大幅降低運維成本。真正實現可落地的端到端的業(yè)務敏捷，讓業(yè)務敏捷不再是一句口號。

目前國內某省級農信聯(lián)社通過建設新一代分布式智能化核心系統(tǒng)，預計年均運行維護成本約為大型機的 17%，云原生中臺化的模式降低業(yè)務模塊間的強耦合性，使得業(yè)務需求交付的平均周期縮短 40% 左右，有效支撐了業(yè)務快速上線。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的历时 4 年，阿里云推出金融核心系统转型实践书的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

如果覺得生活随笔網站內容還不錯，歡迎將生活随笔推薦給好友。