大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“房貸”。

目前，我國雖然已經是一個中高收入國家，但居民的負債也很高。根據數據顯示，截至今年1月，我國居民的貸款余額已達到了64。4萬億，占了我國GDP的63％以上，這已經達到一些發達國家的水平了。而造成居民負債率高的主要原因，就是房貸了。

我國的房貸到底有多少？

可能是因為我國的家庭觀念較強或者房價一直在漲的緣故，我國居民的資產配置在房產上的比例明顯比其他國家高。而較高的房價又使得大部分居民買房不得不依靠銀行貸款。截至2020年末，個人房貸余額已達到了34。4萬億元，占了居民貸款的一半以上。然而，實際的房貸余額可能還要更多。

因為在居民的64萬億貸款中，還有大概14萬億的經營貸款，可這些經營貸款到底有多少是真的經營貸款還很難說。

最近一段時間，就有多地的銀行為響應監管層的要求，開始篩查違規使用經營貸用于買房的。一旦發現，銀行就會要求在幾個月內把貸款提前還清，否則可能就會把房子收走。

從監管層對違規使用經營貸買房的重視程度就能看出，目前的這14萬億經營貸款中，肯定有不少是拿去買房了。曾有一家從事經營貸服務的中介爆料，其經手的經營貸有50％以上的都拿去買房了。如果全國都是這種情況的話，那個人的實際房貸余額豈不得超過40萬億？

除了房貸余額高之外，房貸的增長速度也很快，去年個人房貸余額的同比增速就達到了14。6％，雖然比上一年低了2。1％，但仍高于12。8％總貸款增速。

為控制房貸增長，監管層放大招

正是因為我國的房貸余額偏高、增長太快，所以從今年開始，我國在控制房貸規模上放出了史無前例的大招。

根據央行的規定，從今年1月份起，我國的各個商業銀行在房地產貸款和個人房貸上的比例必須進行嚴格限制，不得超過規定的上限。這一規定，就相當于給銀行的房貸占款設置了一個漲停板，可以很好地抑制房貸的增長。因為這一規定出來之后，一些超過規定上限的銀行，不但沒有了房貸額度，反而還得把原有的房貸給收縮。

不過，要徹底堵住房貸快速增長的大門，僅僅盯住個人房貸是不夠的，還得嚴防經營貸變成房貸才行。如果經營貸流入房貸的路不被堵死，那房貸不過是換了一種方式繼續快速增長而已，給銀行設定的個人貸款占比上限也就沒什么意義了。

而且現階段拿著經營貸去買房可能還比個人房貸更有優勢。因為在國家的政策扶持下，銀行貸給個體工商戶、小微企業等的經營貸利率相對較低，比直接申請個人房貸更劃算。另外，現在很多地方都在限購限貸，如果是買多套房，可能就申請不了房貸，而通過經營貸就可以繞過這一限制。

所以，如果不堵住用經營貸買房之路，只怕以后一些地方用經營貸買房的可能會比用個人房貸買房的還更多。

從最近多地銀行開始嚴查經營貸違規流入房產市場可以看出，監管層已經在重點防范這一塊了。不僅如此，一些地區的銀行已經在翻舊賬，要把之前違規使用經營貸買房的人給找出來。如果被查出，可能會被要求提前還貸，而且已經有人收到了銀行提前還貸的告知函，顯然不像是做做樣子。

對于已經拿了經營貸去買房的人來說，最近就得注意了，最好是要做好提前還貸的準備。不然到時貸款還不上，房子可能就會被銀行給收回去了。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的央行放大招，个人房贷占比受限后，另一条贷款买房之路也被堵住了？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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