大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“銀行破產(chǎn)”。

我國作為一個存款大國，為我國銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了得天獨厚的條件。所以，我國不僅有全世界最大以及最賺錢的銀行，而且我國的銀行也很少出現(xiàn)倒閉破產(chǎn)的情況。

世界經(jīng)濟最強的美國，僅一年倒閉的銀行就可能有幾十上百家，而我國在過去幾十年里一共才有4家銀行破產(chǎn)，其中就包括前不久正式被裁定破產(chǎn)的這一家。

我國第四家破產(chǎn)的銀行出現(xiàn)了

近日，北京市第一中級人民法院作出一份《民事裁定書》，裁定包商銀行股份有限公司破產(chǎn)。包商銀行是于去年11月以資不抵債為由向法院申請破產(chǎn)的。根據(jù)資料顯示，截至2020年10月31日，包商銀行的總負債超過2000億元，高達2059。62億元，而總資產(chǎn)還不到5億元，僅為4。47億元，已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債。

對于法院的這一裁決，包商銀行的債權(quán)人沒有任何疑議，也無人提出重整申請，意味著這家已存在了23年的銀行正式消失在歷史舞臺，從而淪為我國第四家破產(chǎn)的銀行。

包商銀行也是我國迄今為止最大的一家破產(chǎn)銀行，其資產(chǎn)總額在最高的時候一度超過了5500億元，是我國前30強銀行之一。照理說，這么大一家銀行，只要正常經(jīng)營，基本沒有破產(chǎn)的可能。然而，包商銀行在破產(chǎn)之前，就已經(jīng)不是一家正常的銀行了，而是成了其大股東的提款機。

作為包商銀行大股東的“明天系”，利用對包商銀行的絕對控股權(quán)，通過注冊空殼公司以借款的方式從包商銀行套取信貸資金，形成了高達1560億元的占款，并且這些貸款全變成了不良貸款。

一家銀行幾乎變成了私人的提款機，這還算是正常的銀行嗎？而最關(guān)鍵是，這些錢大部分都是包括儲戶在內(nèi)的債權(quán)人的，這么多錢被大股東私吞了，銀行哪還拿得出錢去償還債務(wù)。

銀行破產(chǎn)后損失由誰來承擔(dān)？

包商銀行的破產(chǎn)，雖然都是它自己過錯造成的，但損失最后卻還是要讓債權(quán)人和國家來承擔(dān)。

如果按照一般的破產(chǎn)程序，一家銀行破產(chǎn)之后，儲戶的存款只有在50萬以內(nèi)的才能全部拿回，這些錢還不是銀行給的，而是由存款保險基金給的。至于50萬以上的存款以及其他債權(quán)人的債務(wù)，最終就要看銀行清算的資產(chǎn)還能剩多少了。剩下的資產(chǎn)還不上的債務(wù)，就只能由儲戶和其他債權(quán)人自己承擔(dān)了。

不過，包商銀行在破產(chǎn)之前，就已經(jīng)被監(jiān)管層接管了。在監(jiān)管層的介入下，儲戶的存款以及其他大部分債務(wù)都被轉(zhuǎn)移到了另外兩家銀行——蒙商銀行和徽商銀行，這讓儲戶的存款沒有出現(xiàn)任何損失，而其他債權(quán)人的損失則大幅減小，從而將銀行破產(chǎn)的影響降到了最低。

所以包商銀行破產(chǎn)留下的債務(wù)，大部分還是由國家給承擔(dān)了。鑒于這樣，國家應(yīng)該保留對包商銀行大股東所欠貸款的追償權(quán)，以挽回部分損失，否則就太便宜它了。

如果擔(dān)心銀行破產(chǎn)該怎么存？

對于儲戶來說，雖然能在包商銀行的破產(chǎn)中能躲過一劫，但對于銀行破產(chǎn)這種事還是會感到膽戰(zhàn)心驚。畢竟很多人可能把一輩子的積蓄都存在銀行，如果因為銀行破產(chǎn)讓自己的錢拿不回來了，那還讓人怎么活？所以即便是知道50萬元以內(nèi)的存款有全額保障，還是沒有誰敢把錢存在一家可能會破產(chǎn)的銀行。

當(dāng)然，50萬元的存款保障是絕對值得信任的，畢竟這是由法律規(guī)定的，而且只要不是那些大型銀行破產(chǎn)，以目前存款保險基金的余額也完全是賠得起的。所以在一家銀行的存款只要不超過50萬，那肯定是很安全的。

如果還是不放心或存款超過了50萬，那就只有把錢存到那些基本不可能破產(chǎn)的大銀行去了。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的我国第四家银行破产！银行破产后损失由谁承担？储户的存款会怎样？的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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