本文適用于基金銷售機(jī)構(gòu)，包括但不限于公募基金銷售、保險(xiǎn)資管直銷柜臺(tái)、銀行代銷、其他代銷。

本文以直銷為主，簡(jiǎn)要介紹相關(guān)業(yè)務(wù)、場(chǎng)景及配套的賬戶體系

涉及角色：投資人，銷售機(jī)構(gòu)（直銷機(jī)構(gòu)，代銷機(jī)構(gòu)），登記機(jī)構(gòu)（中登TA-99，基金公司TA-xx）

賬戶業(yè)務(wù)：開(kāi)戶（個(gè)人、法人機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品）、銷戶

賬戶體系：客戶號(hào)、基金賬號(hào)、交易賬號(hào)、銀行賬號(hào)

客戶號(hào)：是在銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)用來(lái)識(shí)別客戶（自然人、或法人機(jī)構(gòu)、或產(chǎn)品），三要素（客戶類型、證件類型、證件號(hào)碼）或四要素（客戶類型、客戶名稱證件類型、證件號(hào)碼）相同則識(shí)別為同一個(gè)客戶，開(kāi)戶時(shí)生成唯一的客戶號(hào)。客戶表中存放客戶維度的公共信息。不同的銷售機(jī)構(gòu)對(duì)同一個(gè)客戶會(huì)生成不同的客戶號(hào)。

基金賬號(hào)：是在基金登記機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)用來(lái)識(shí)別投資人，基金賬號(hào)是基金公司識(shí)別投資者的唯一標(biāo)識(shí)，是基金登記人（基金管理人）用來(lái)登記份額的，記載投資人的基金所有權(quán)極其變更。同一個(gè)客戶可以在不同的基金登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行開(kāi)戶，每個(gè)基金登記機(jī)構(gòu)就會(huì)為這個(gè)客戶生成不同的基金賬號(hào)。剛才說(shuō)同一個(gè)客戶在不同的銷售機(jī)構(gòu)會(huì)有不同的客戶號(hào)，但在同一個(gè)基金登記機(jī)構(gòu)只有相同的基金賬號(hào)，客戶可能在不同的銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)了同一個(gè)基金登記機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。如果客戶在不同的銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)同一個(gè)產(chǎn)品，基金公司會(huì)合并登記份額。

交易賬號(hào)：可視同為資金賬戶，與資金方式即銀行卡對(duì)應(yīng)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)一個(gè)銀行卡對(duì)應(yīng)一個(gè)交易賬號(hào)，同一銀行不同卡號(hào)也是不同交易賬號(hào)，復(fù)雜一些不同的支付渠道也是不同的交易賬號(hào)。交易賬號(hào)與資金對(duì)應(yīng)，掛在基金賬號(hào)下面，管理和記錄投資人在該銷售機(jī)構(gòu)交易的基金種類和數(shù)量變化情況。

銀行賬號(hào)：即銀行賬戶信息（戶名、賬號(hào)、開(kāi)戶行），主要用于資金業(yè)務(wù)

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的基金直销账户体系介绍的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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