我國車輛保險的研究第一部分險種我們的汽車保險主要分為交強險和商業險兩大門類，交強險是必須要求車主購買的，否則汽車將無法通過年檢，自然也無法上路行駛。對于不繳納交強險的車主，一旦被交警部門發現輕則罰款，重則扣車。所以我在此提醒大家，交強險一定要及時繳納。一、商業險商業險分為主險和附加險兩塊，購買汽車必須購買“第三者責任險”，其他保險可自行決定。主險主要有“商業第三者責任險”、“車輛損失險”、“全車盜搶險”、“車上人員責任險”。常見的附加險有“玻璃多帶帶破碎險”、“車身劃痕損失險”、“自燃損失險”、“車上貨物責任險”、“交通事故精神損害賠償險”、“涉水行駛發動機損壞險”、“不計免賠險”等。一般“三者險”、“車損險”和“盜搶險”是車主都會投保的險種。其他的險種根據具體情況來選擇。同時，我們建議大家建議買新車的時候購買一些防撞防擦的險，比較實用。像車輛自燃險之類的是給比較老的車預備的，可以不予考慮。二、車輛損失險負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，需權衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。三、第三者責任險負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財產的直接損毀的賠償責任。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因為交強險（2008版）在對第三者的醫療費用和財產損失上賠償較低，在購買了交強險仍可考慮購買第三者責任險作為補充。四、全車盜搶險負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值（以保單約定為準）的80％的賠償。若被保險人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購車發票等，則可能只得到75％的賠償。五、車上責任險負責保險車輛發生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。六、無過失責任險投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。七、車載貨物掉落責任險承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀而產生的經濟賠償責任。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內計算。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。八、玻璃多帶帶破碎險車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃多帶帶破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。九、車輛停駛損失險保險車輛發生車輛損失險范圍內的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產生的損失，保險公司按規定進行以下賠償：(1)部分損失的，保險人在雙方約定的修復時間內按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復竣工之日止的實際天數計算賠償；(2)全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償；(3)在保險期限內，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數為限。本保險的最高約定賠償天數為90天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達10%。十、自燃損失險對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統發生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負賠償責任。十一、新增加設備損失險車輛發生車輛損失險范圍內的保險事故，造成車上新增設備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設備的損失保險公司不負賠償責任。十二、不計免賠特約險只有在同時投保了車輛損失險和第三者責任險的基礎上方可投保本保險。辦理了本項特約保險的機動車輛發生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規定的金額內按基本險條款規定計算的免賠金額，保險人負責賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責任險范圍內的損失時是要區分責任的：若您負全部責任，賠償80％；負主要責任賠85％；負同等責任賠90％；負次要責任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。第二部分購保須知1、保險公司保障分為ABC三類。人保車險和陽光車險是A類保險，平安車險和太平洋車險時B類車險。A類車險比B類車險保障多一些 ；2、買保險還有很多附加服務。例如陽光保險閃賠服務、全國通賠、無限次和無里程非事故道路救援等；另外4S店里的保險公司可以送保養，很實在；洗車服務，也可以考慮。3、保險公司保費的基本規律：若上一年度車輛未出險，續保時可享受7折優惠；上一年度發生1~2次賠款，按基準保費承保；上一年度發生3次賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮10%；上一年度發生4次賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮 20%；上一年度發生5~7次以上賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮30%；8次以上， 就會被拒保。有些車險公司的規定更為嚴格，出險4次就可能被拒保。4、電話銷售保險是應該可慮的主要渠道。根據保監會的規定，電話直銷車險可在國家最低7折的限制下，再降15%。提前準備好身份證、行駛證、去年保單，在投保的時候將車輛的準確信息報給接線員。5、舊車車主來說，私家車從個人代步工具變成接送家人的專車，最好購買車上人員險，為家庭新成員的出行提供保障；車齡較長的汽車盜搶的概率較低，并且車的價值已大幅縮水，可以考慮不投保盜搶險。l “第三者”必須買。死亡賠償標準是：上一年度當地城鎮居民平均收入×20年。應此廣州要買50萬至少，視情況要增加；l “車上人員責任險”,光買駕駛,和副駕駛這2個座位都夠用了。l “盜搶險”要注意一下,是要看你停放的位置,如果經常在街邊停放。l “不計免賠和不計免賠額”這兩個險種用處非常大。l “車輛損失”在前幾年應該買。l “劃痕險和玻璃多帶帶破碎”。如果車輛為家用轎車，不是非常高檔的話，劃痕和玻璃維修費用低廉，可以不購買。l 5年以上的車輛，建議購買自燃險。6、一些陷阱：其一：汽車交易市場把責任險、防盜險和車損險捆綁起來作為基本險銷售。其二：誘導超額投保或重復投保。《保險法》第四十條規定：重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值（計算方法是每年減去總價值的6%）。因此，投保人多投幾份保也不會得到超價值賠款。其三：代理人員“扣單”。保單以假亂真。一些“假代理”使用的保單和發票乍看起來，與正規保險公司無異。因此，在拿到保險單證時要認真核對，看看單證第三聯是否采用了白色無碳復寫紙印制，并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險監督管理委員會監制”字樣，右上角是否印有“限在xx省(市、自治區)銷售”字樣。如果沒有，應拒絕簽字。第三部分比較常見的車險組合　　1、全面型：交強險+商業三責險(30萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃多帶帶破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。　　約有20%的車主選擇此類型組合。適合于新車新手及需要全面保障的車主。　　2、常規型：交強險+商業三責險(20萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約。　　約有60%的車主選擇此類組合。適合于有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔部分風險的車主。　　3、經濟型：交強險+商業三責險(10萬元)+車損險+不計免賠。　　約有15%的車主選擇此類型組合。適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險的車主。

夠買車險，一般電銷報價比較便宜。自己打保險公司客服聯系，然后直接要返點錢。日常家用車一般購買保險會選，交錢險（是必須買的），三者險（60萬保額一般就夠了）加三者險的不計免賠，車損險和車損險的不計免賠。如果你車總拉人加個：車上人員責任險如果你住的城市雨水比較大加個：涉水險

在眾多車險險種中，交強險是由國家強制規定必須要投保的。除此以外，各種商業險險種則可以由車主根據自身情況有選擇性地投保。由于對保險知識不夠了解，不少像崔小姐這樣的新手車主在第一次選擇商業險的時候，難免會走上一點冤枉路，多交了一些不必要的保費，或者由于判斷錯誤而少買了一些應該有的汽車保險，以致使車主的財產得不到全面的保障。除了解車險有哪幾種這類問題外，一般來說，新車車主在投保車險的時候都會選擇較全的險種。究其原因，其中一方面是因為新手開車不太熟，出險的機率相對較高，同時新車主也會特別愛惜新車，希望得到全方位的車險保障；在另一方面，則是全面型的車險基本上可以涵蓋大部分出險的情況，對于不懂得判斷車險一般買哪些的新手來講，比較省時、省心、省力。目前保險市場上的保險企業很多，不同的保險公司的承保內容可能會有一定的差別，但一般主要的險種都會承保。專家建議車主選擇保障范圍廣的保險。其中主險包括有車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險和全車盜搶險。由于主險的保障范圍能夠涵蓋車輛最常見的意外情況，所以大多數新車車主都會投保。同時，因為新車主對于愛車格外愛惜，所以還可以附加投保玻璃多帶帶破碎險和車身劃痕險，使汽車使用中一些常見的非碰撞原因造成的車身劃痕及玻璃多帶帶破碎的意外事故可以獲得保障。除了交強險外，汽車可選擇的商業險包括主險與附加險。主險：商業三者險、車損險、車上人員險、盜搶險。附加險：不計免賠率、車身劃痕、自燃、車上貨物、玻璃多帶帶破碎、發動機特別損失、機動車停駛損失等等。交強險負責的只是第三者的責任，不負責本車和自己車上的人和物，所以要選擇相應的商業險來補充不足。買車險最終目的是在發生車輛損失的時候能夠及時得到賠償，從實際情況出發，選擇最可能用到的險種，既經濟又能獲得全面保障。下面介紹一下對于新手新車最有必要的四種車險：車輛損失險：車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種，從一般的碰撞事故到車毀人亡，都要靠它來減少損失。對于新手買的新車來說，車主的駕車技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障時，最好買此險種。第三者責任險：因為交強險賠償額度比較低，對于較大事故，交強險提供的低賠付遠遠不夠。而三責險就可以按照保險合同的約定提供超出交強險賠付額度之外的賠付。不計免賠險：車主投保此險種，可將按照對應投保的險種規定的免賠率計算的，本應由被保險人自行承擔的免賠金額部分，按照保險合同的規定，轉嫁給保險公司負責賠償。全車盜搶險：新車容易吸引盜賊的眼球，而且一些屬于易盜車型，如本田雅閣等，投保盜搶險能防患于未然；如果停放愛車的地點不固定，或者經常停放在露天無人看守的停車場，也建議車主投保盜搶險，為愛車添加一重保障。

目前車險的購買渠道有：4S店、保險經紀人、電話車險、互聯網車險這4種。互聯網車險價格最便宜。優勢：1.價格會便宜很多。不會像各大保險公司那樣報價，互聯網車險會在保險公司官方折扣的基礎上，再進行很大的優惠，并且還有送車載設備、返現金等活動！2.保險公司的選擇性很多。以暢網車險為例，可供選擇的保險公司有：中國人保財險、太平洋保險、大地保險等主流的車險公司。3.可以直接查到價格。因為是多家保險公司，可以進行價格對比和產品優勢對比，所以對比過后，哪個便宜買哪個！4.選擇更為簡單直白。由于是在線上購買，平臺會把車險險種劃分的很清楚，另外平臺也會接受你的疑問，為你解答，售后服務也會更全面。劣勢：1.互聯網車險并未被車主所熟知，很多人根本不知道互聯網車險之說。2.互聯網車險未被很多人所接受，很多車主持觀看和疑問態度，怕被騙。

平安汽車保險便宜的同時，還提供六大類尊享服務。第一是理賠維修。萬元以下，資料齊全，一天賠付承諾全國通賠，當地出險，當地理賠;第二是緊急救援。7X24小時免費車險救援醫療費用預付、非道路交通事故救援;第三是事故勘察。24小時車險報案受理，接報案電話95512。第四是網上支付和送單上門。平安網上車險支持全國各大銀行卡網上支付、信用卡無卡支付、POS機上門刷卡繳費，48小時免費送單;第五是網上服務。登錄一賬通后即可查詢保單，跟蹤理賠進度;另外還有VIP車險服務。提供免費搶修、接電、換胎、送油等非事故道路救援服務，以及代辦車輛年審，代收理賠資料，代辦繳納違章罰款等“三代辦”服務。

買車險建議選擇服務好的好平臺,才能在出險的時候獲得好的服務,如果需要做車險分期就可以選擇喇叭分期

總結

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