保險(xiǎn)公司推出的重大疾病保險(xiǎn)主要包括返還型的長(zhǎng)期保險(xiǎn)和消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)。返還型重疾險(xiǎn)類似于“壽險(xiǎn)+重疾責(zé)任”，每年所繳保費(fèi)一樣，保障時(shí)間可長(zhǎng)達(dá)20年、30年或者終身，如果沒有出險(xiǎn)則到期可返還繳納的保費(fèi)。而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)期則通常為1年或5年，需通過不斷地續(xù)保來延長(zhǎng)保險(xiǎn)期，繳納的保費(fèi)無論是否出險(xiǎn)都不能返還。

保費(fèi)有什么不同

返還型和消費(fèi)型兩種重疾險(xiǎn)產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)。在保費(fèi)方面，因?yàn)楸Ｕ掀谙薅糖也恍枰颠€，因此消費(fèi)型短期險(xiǎn)相對(duì)較為便宜。而返還型產(chǎn)品則屬于長(zhǎng)期產(chǎn)品且要返還保費(fèi)，因此相比之下年保費(fèi)較高。不過，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的費(fèi)率是因?yàn)槟挲g的增長(zhǎng)而提升的，所以兩種產(chǎn)品的保費(fèi)優(yōu)勢(shì)也會(huì)因?yàn)槟挲g的變化而變化。

保障有什么不同

由于保險(xiǎn)期間短，消費(fèi)型短期險(xiǎn)通常是每1年或每5年續(xù)保一次。相比一次性投保幾十年的保險(xiǎn)來說，更為靈活，利于日后保險(xiǎn)組合的調(diào)整。此外，一般情況下，每次續(xù)保的時(shí)候保險(xiǎn)公司都要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保。隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)，出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐漸增大，因此被保險(xiǎn)公司拒保的可能性也會(huì)增大。而且若被保險(xiǎn)人上一保險(xiǎn)期間內(nèi)曾經(jīng)出險(xiǎn)，也有可能遭到保險(xiǎn)公司拒保或者提高保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于返還型產(chǎn)品來說，因?yàn)槭情L(zhǎng)期保險(xiǎn)，所以不存在續(xù)保的問題。相對(duì)于長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障至65歲、80歲、99歲乃至終身的保障期，消費(fèi)型產(chǎn)品一般都只能保障1年或5年，而且各保險(xiǎn)公司也較少承保超過55歲的客戶投保重疾險(xiǎn)，即使有相關(guān)產(chǎn)品，其保費(fèi)也是非常高的，并不劃算。如果完全依賴消費(fèi)型險(xiǎn)種，很可能到一定年歲后會(huì)面臨無保可續(xù)的尷尬。

投保有什么不同

經(jīng)過保費(fèi)及保障的對(duì)比，可以發(fā)現(xiàn)兩種類型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)。因此，保險(xiǎn)專家建議選擇哪種類型要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)規(guī)劃來決定。

消費(fèi)型產(chǎn)品的特點(diǎn)是，可以用較少的保費(fèi)獲取比較高額的保障。所以，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更適合目前經(jīng)濟(jì)狀況欠佳或投資能力極強(qiáng)并能保證儲(chǔ)蓄的人群。在年輕時(shí)風(fēng)險(xiǎn)低，有更多的選擇，投保者可以用購買消費(fèi)型保險(xiǎn)結(jié)余下來的保險(xiǎn)費(fèi)去做投資，20年后自己給自己保障。不過，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，一般在35歲后，消費(fèi)型險(xiǎn)種在保費(fèi)方面的優(yōu)勢(shì)已不再明顯，而過了40歲，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)更是大幅增加，此時(shí)再投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn)并不劃算。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的消费型重疾险弊端的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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