在國外，保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生：在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，該組織向每一成員收取會(huì)費(fèi)以支付個(gè)別成員死亡后的喪葬費(fèi)；還有古羅馬軍隊(duì)中的士兵組織，以收取的會(huì)費(fèi)作為士兵陣亡后對(duì)其遺屬的撫恤費(fèi)用。

下面是在保險(xiǎn)的發(fā)展歷史中占據(jù)重要地位的幾種保險(xiǎn)：

（一）海上保險(xiǎn)

海上保險(xiǎn)在各類保險(xiǎn)中起源最早。正是海上保險(xiǎn)的發(fā)展，帶動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的繁榮與發(fā)展。

人類在長期的航海實(shí)踐中逐漸形成了由多數(shù)人分?jǐn)偤Ｉ喜粶y(cè)事故所致?lián)p失的方式——共同海損分?jǐn)偂Ｔ诠?16年羅地安海立法中規(guī)定：“為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分?jǐn)偂！?/p>

現(xiàn)代海上保險(xiǎn)是由古代的巴比倫和腓尼基的船貨抵押借款思想逐漸演化而來的。1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單。這張保單承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運(yùn)抵意大利的比薩。在這張保單中有明確的保險(xiǎn)標(biāo)的、明確的保險(xiǎn)責(zé)任，如“海難事故，其中包括船舶破損、擱淺、火災(zāi)或沉沒造成的損失或傷害事故”。

16世紀(jì)時(shí)，英國商人從外國商人手里奪回了海外貿(mào)易權(quán)，積極發(fā)展貿(mào)易及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1720年經(jīng)女王批準(zhǔn)，英國的“皇家交易”和“倫敦”兩家保險(xiǎn)公司正式成為經(jīng)營海上保險(xiǎn)的專業(yè)公司。

1688年，愛德華·勞埃德在倫敦塔街附近開設(shè)了一家以自己名字命名的咖啡館。由于這里海事消息靈通，每天富商滿座，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人利用這一時(shí)機(jī)，將承保便條遞給每個(gè)飲咖啡的保險(xiǎn)商。隨海上保險(xiǎn)不斷發(fā)展，勞埃德承保人的隊(duì)伍日益狀大，影響不斷擴(kuò)大。1871年英國議會(huì)正式通過一項(xiàng)法案，使它成為一個(gè)社團(tuán)組織—?jiǎng)诤仙纭５侥壳盀橹梗瑒诤仙绲某斜Ｈ岁?duì)伍達(dá)到14000人。現(xiàn)今其承保范圍已不僅是單純的海上保險(xiǎn)。

(二)火災(zāi)保險(xiǎn)

火災(zāi)保險(xiǎn)起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對(duì)火災(zāi)及家畜死亡損失負(fù)賠償責(zé)任。17世紀(jì)初德國盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會(huì)制度，1676年，第一家公營保險(xiǎn)公司——漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局由幾個(gè)協(xié)會(huì)合并宣告成立。但真正意義上的火災(zāi)保險(xiǎn)是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，財(cái)產(chǎn)損失1200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。在這種狀況下，聰明的牙醫(yī)巴蓬l667年獨(dú)資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險(xiǎn)，1705年更名為菲尼克斯即鳳凰火災(zāi)保險(xiǎn)公司。1710年，波凡創(chuàng)立了倫敦保險(xiǎn)人公司，后改稱太陽保險(xiǎn)公司，接受不動(dòng)產(chǎn)以外的動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)，營業(yè)范圍遍及全國。

進(jìn)入19世紀(jì)，在歐洲和美洲，火災(zāi)保險(xiǎn)公司大量出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的形式以股份公司為主，承保能力有很大提高。隨著人們的需要，火災(zāi)保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)也日益擴(kuò)展，承保責(zé)任由單一的火災(zāi)擴(kuò)展到地震、洪水、風(fēng)暴等非火災(zāi)危險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的也從房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。19世紀(jì)后期，隨著帝國主義的對(duì)外擴(kuò)張，火災(zāi)保險(xiǎn)傳到了發(fā)展中國家和地區(qū)。

(三)人壽保險(xiǎn)

在海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險(xiǎn)。15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險(xiǎn)的早期形式。17世紀(jì)中葉，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項(xiàng)聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個(gè)辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實(shí)行。“佟蒂法”的特點(diǎn)就是把利息付給該群體的生存者。著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年編制了第一張生命表，精確表示了每個(gè)年齡的死亡率，提供了壽險(xiǎn)計(jì)算的依據(jù)。18世紀(jì)40—50年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，作成依死亡率增加而遞增的費(fèi)率表。之后，陶德森依照年齡差等計(jì)算保費(fèi)，并提出了“均衡保險(xiǎn)費(fèi)”的理論，從而促進(jìn)了人身保險(xiǎn)的發(fā)展。1762年成立的倫敦公平保險(xiǎn)社才是真正根據(jù)保險(xiǎn)技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險(xiǎn)組織。

總結(jié)

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