按貸款款項(xiàng)來(lái)源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。

商業(yè)貸款額度規(guī)定：

銀行房貸的額度按照房?jī)r(jià)、貸款年限、還款能力、貸款限額等因素綜合計(jì)算。

1、如果是商業(yè)貸款，最高限額為房?jī)r(jià)的70%；

2、同時(shí)，貸款年限不能超過(guò)30年，如果是二手房，貸款年限+房齡不能超過(guò)30年；

3、確定了貸款年限，月還款能力不能超過(guò)家庭收入的50%。

綜合以上三個(gè)因素，取最小值就是貸款的最大額度。

住房公積金最高貸款額度

1、貸款額度不超過(guò)借款期限內(nèi)借款人家庭還貸能力

貸款額度=借款人及其配偶月工資總額之和×職工個(gè)人還貸能力系數(shù)×12（月）×貸款年限，職工個(gè)人還貸能力系數(shù)按不同貸款期限確定，1至10年為35%，11至30年為40%。

月工資總額=個(gè)人帳戶上住房公積金月繳額÷（單位繳存率+個(gè)人繳存率）

例如：借款人的住房公積金帳戶上每月繳存的住房公積金為160元，個(gè)人和單位繳存率均為8%，其配偶住房公積金帳戶上每月繳存的住房公積金為286元，個(gè)人和單位繳存率均為13%，則借款人月工資額為160÷（8%+8%）=1000元，其配偶月工資額為286÷（13%+13%）=1100元。

2、貸款額度不超過(guò)房?jī)r(jià)一定比例

購(gòu)買商品房、合作建房、經(jīng)濟(jì)適用住房（安居房）和自建住房的，貸款額度不超過(guò)房?jī)r(jià)或建房造價(jià)的70%；

現(xiàn)住公房、危改還遷房和大修自有住房的，貸款額度不超過(guò)房?jī)r(jià)或修房費(fèi)用的50%；

購(gòu)買私產(chǎn)房的貸款額度不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值和交易價(jià)格的70%；

置換公有住房貸款的額度不超過(guò)置換企業(yè)評(píng)定的公有住房置換補(bǔ)償費(fèi)的50%，同時(shí)購(gòu)買公有住房產(chǎn)權(quán)的，貸款額度不超過(guò)評(píng)定的公有住房置換補(bǔ)償費(fèi)和公房出售價(jià)格總額的50%。

2015年3月30日，央行發(fā)布通知：擁有1套住房且房貸未結(jié)清的居民家庭再次申請(qǐng)商貸購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例降為不低于40%；使用公積金貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；擁有1套住房并已結(jié)清房貸的，再次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為30%。

3、貸款額度不超過(guò)住房公積金繳存余額的一定倍數(shù)貸款額度不超過(guò)借款人夫妻雙方繳存住房公積金余額的15倍。

4、貸款額度不超過(guò)市房改領(lǐng)導(dǎo)小組確定的貸款最高限額

按市統(tǒng)一規(guī)定的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位和內(nèi)資企業(yè)繳存比例繳存住房公積金的，或按規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)降低住房公積金繳存比例的，貸款最高限額為10萬(wàn)元；

借款人夫妻雙方任何一方單位或個(gè)人住房公積金繳存比例超過(guò)市統(tǒng)一規(guī)定的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位和內(nèi)資企業(yè)繳存標(biāo)準(zhǔn)的，即2000年7月前凡繳存比例高于7%，7月后繳存比例高于8%，貸款最高限額為12萬(wàn)元。

最高限額及借款人夫妻雙方繳存住房公積金余額的倍數(shù)，由市城鎮(zhèn)住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整。

總結(jié)

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