商業銀行存款貨幣創造的前提條件一是實行完全的信用貨幣流通；二是實行比例存款準備金制度；三是廣泛采用非現金貨幣結算方式。

制約因素：

法定存款準備金率

各國在法律上都作出規定：商業銀行必須從其吸收的存款中按一定比例提取法定存款準備金，上繳中央銀行，商業銀行不得動用。這部分資金就是法定存款準備金。法定存款準備金率越高，商業銀行向中央銀行繳納的法定存款準備金越多，因此，它就成為制約存款派生規模的一個重要因素，法定存款準備金率的高低與商業銀行創造存款貨幣的能力是反方向變動的。

提現率

商業銀行活期存款的提現率又稱現金漏損率，是指現金漏損與銀行存款總額的比率；這些漏損出來的現金都不再參與存款的創造。因為現金漏損減少了客戶的存款，銀行可用于發放貸款的資金相應減少，派生的存款也會減少，所以它也是制約存款派生規模的一個因素。

超額準備金率

商業銀行的超額準備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關系。超額準備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額準備金越少，可用于貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。可見，超額準備金和存款派生能力之間是反方向變動的關系，對貨幣供給量會產生重要影響。在一般情況下，商業銀行將力求比持有較少的超額儲備；但超額準備過少又會影響商業銀行的流動性和安全性。因此，商業銀行確定超額準備金率時需要進行綜合權衡。

總結

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