疫情后出现了20610个微信银行 线下网点即将消亡？
文/米格
來源：一本財經（ID:yibencaijing）
疫情之后，微信銀行出現了一次井噴式爆發。
因線下網點客流減少，銀行 App 又不是一天就能建好，所以大部分銀行選擇了微信銀行試水。
目前，涉及“銀行”的公眾號已多達 20610 個，“已有 90% 的銀行有了微信銀行”。
“微信銀行已成為線上銀行中的重要生態，并且即將取代線下網點。”幫助銀行搭建微信銀行的技術提供商趙啟明稱。
確實，微信銀行的地位越來越重要，圍繞這條產業鏈的供應商也越來越多，但微信銀行真的能完全取代線下網點嗎？
01微信銀行
“疫情之后的訂單爆滿，我們幾乎每天都加班到晚上 12 點。”趙啟明稱，他們在疫情后招了十多人，但依然滿足不了需求。
微信銀行正在井噴式爆發。
“90% 的銀行都已經開了微信銀行。”某云服務商高管江垣透露，很多銀行甚至不止一個號。
截至目前，微信上涉及“銀行”的公眾號已多達 20610 個。
按“2018 年末中國有 4588 家銀行”計算，平均每家銀行有 4.5 個公眾號。
一些大的股份制銀行幾乎每個分行都有一個公眾號，江垣表示，“平安銀行各地區分行都有公眾號”。
疫情之后，微信銀行的地位空前提高。
它已經不再是銀行的“創新項目”，而是變成了“必做項目”。
很多中小銀行在疫情期間，緊急上線了微信銀行。
“線下網點全部關了，我們只能臨時搭建一個微信銀行，滿足客戶的緊急需求。”一家地區銀行的員工稱，他們花了一周時間，就上線了微信銀行。
“保守估計，有幾百家銀行在疫情中開始做微信銀行。”趙啟明稱，銀行對于微信銀行的態度，開始改變。
“過去，微信銀行的很多項目歸銀行的創新部，現在則變成了科技部的重點項目。”江垣表示。
微信銀行不再只是一塊試驗田，它的重要性得到了銀行的認可。而這種認可，首先體現在預算投入上。
“整體的投入預算都增加了。”江垣表示，“過去預算在 100 萬元左右，現在 200 萬、300 萬元都很正常。”
業內將這次井噴式的爆發，稱為“微信銀行 2.0 時代”到來了。
他們喊著“顛覆線下網點”的口號，開始了一輪急速擴張……
02微信銀行 1.0
早在 2013 年，微信銀行就已經出現。
2013 年 7 月 2 日，招商銀行宣布正式升級微信平臺，首推“微信銀行”。
這被外界稱為中國第一家微信銀行。
這個重磅炸彈，瞬間在銀行圈掀起巨大水花。
二十多天后，宇宙行工商銀行就緊隨其后，推出了微信銀行。當年 8 月，交通銀行也上線了微信銀行。
在短短一個多月時間里，國有大行、股份制銀行、城商行、外資銀行，紛紛殺入微信銀行，開辟這個嶄新的“戰場”。
媒體報道稱，2014 年，微信銀行用戶較前一年增長 127%，使用微信銀行的用戶比例為 34.47%，已超越電話銀行的 26.1%。
當時的微信銀行就被寄予厚望，一位平安銀行的相關負責人曾判斷，它將成為銀行業未來的發展方向。
但實際上，微信銀行在 1.0 時代，只實現了簡單的操作。
譬如，只能提供借記卡賬戶查詢、網點查詢、辦卡申請、生活繳費等簡單服務。
經過 7 年的發展，微信銀行的技術也有一些迭代，而疫情“黑天鵝”的出現，讓微信銀行加速進入了 2.0 時代。
這主要是因為，微信銀行的數據有所放開。
在過去，微信的后臺數據并不太向銀行開放，銀行獲取的用戶信息有限，很難進行更多功能的開發。
但現在，微信端有所妥協，開始可以給銀行提供“用戶標簽”了。
微信銀行客戶經理小程序截圖
有了標簽，就可以搞定制化服務。
現在的微信銀行，還會給你推薦適合你的客戶經理。
比如，你點進微信銀行頁面，上面就會出現你專屬客戶經理的照片和介紹。
微信銀行的客戶經理界面，還會出現財經新聞
一些更牛的功能，也開始出現。
比如，視頻。
今年 3 月，漳州農商銀行上線了遠程視頻銀行；5 月，嘉興銀行也上線了視頻銀行。
根據漳州農商銀行介紹，用戶通過微信小程序“漳州農商銀行虛擬營業廳”進入后，可以直接連線柜員，辦理存款、理財等業務。
3 月 21 日，漳州農商銀行公眾號發布了遠程視頻銀行操作攻略
某城商行員工高赫透露，年初疫情期間，他所在銀行也上線了視頻銀行，“主要是為了避免跟客戶有過多接觸”。
一家銀行上線視頻銀行后，其他銀行就會立即模仿，行業內一度掀起了視頻銀行的浪潮。
“我們要用視頻銀行，徹底取代線下網點。”一些銀行喊著口號進場。
“目前，計劃拓展視頻銀行模式的銀行已接近 50%。”江垣表示，他們最近大概服務了 40 家銀行。
大量線下網點的業務，正在被搬到線上。微信銀行，真的要取代線下網點了嗎？
03監管缺失
目前，外界對微信銀行的呼聲很高，認為它未來將覆蓋線下網點的諸多場景。
但微信銀行尚有幾處硬傷。
最核心的問題，就是監管。
2006 年，銀監會制定了《電子銀行業務管理辦法》，但微信銀行算不算電子銀行，外界對此一直爭論不休。
“微信銀行是用戶通過聊天獲取服務，和電子銀行的邏輯不同。”大部分反對派都認為，微信銀行是特殊產品。
目前，微信銀行還沒有監管部門認領，暫時屬于三不管地帶。
因為監管還未認可，所以很多業務在微信端做不了。
比如，開儲蓄卡。
而第二個難題，就是數據和風控問題。
微信銀行依托于微信，銀行和微信的關系，極為微妙。
銀行覺得微信不是自己的地盤，用戶數據在微信上跑，非常不放心。
而微信也不會把用戶數據完全交給銀行。
“從技術角度來說，微信銀行是可直接做貸款風控的。”但一家銀行服務商的高管余昆表示，有趣的是，現在除了微粒貸，很少有銀行敢直接這樣做。
微粒貸可以拿到微信的一些用戶數據和反欺詐數據，但銀行卻拿不到。
微信端業務的風控，一直是一個難點。
如果在線下網點，銀行發放貸款，會有很多風控流程。
可以察言觀色，“一個人是不是在騙貸，可能一眼就能看出來”。還可以上門，核查企業的經營狀況。
第三個難題，就是用戶群體的問題。
微信端的用戶偏年輕化，即便越來越多的老年人開始使用微信，但對于復雜的操作，老年人依然不會。
現在在很多銀行網點，都能看到工作人員手把手教大爺大媽使用微信銀行或者線上銀行，“教得滿頭大汗，這個教育用戶的成本有點高”。
因此，目前，微信銀行只能作為線下網點和手機銀行的補充，或者中間產品，不太可能完全取代后兩者。
盡管目前還存在上述問題，但微信銀行依然是大勢所趨。
每次流量的遷徙，都蘊藏著巨大的機會。
App 時代，銀行 App 迎來了一輪爆發；微信成為超級 App 之后，微信銀行開始興起。
但是別忘了，現在流量正在往短視頻遷徙。
在可以預見的未來，抖音銀行、快手銀行等新式的載體，也可能出現。
目前，在抖音上已經開始出現銀行專屬的視頻號，目前還是以導流為主。
但業內人士認為，這些流量未來都會被深度挖掘。
對金融科技來說，這背后都有巨大的機會。
這些系統都比較復雜，銀行可能要將用戶的銀行賬戶與微信銀行、抖音銀行、快手銀行等賬戶打通。
實際上，一些銀行已經開始了這方面探索，但效果參差不齊，有的銀行只能實現到賬通知帶廣告。
“從賬戶體系設計、產品打造，到后期運營，對金融科技服務商來說都存在機會。”余昆表示。
目前，可以幫助搭建微信銀行的公司有很多，“但做整個體系搭建的服務商，還沒幾個”。
“流量在哪里，用戶在哪里，我們就遷徙到哪里。”
盡管微信銀行還存在一些問題，短期內不可能完全取代線下網點，但業內人士依舊認為，這代表著未來的方向。
假如短視頻銀行崛起，行業又將呈現怎樣的面貌？
*文中部分受訪者為化名。
總結
以上是生活随笔為你收集整理的疫情后出现了20610个微信银行 线下网点即将消亡？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。
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