砍頭貸就是借款人實際拿到手的金額和合同金額不一樣的貸款。這種貸款也被叫做“砍頭息”，這是因為借款機構在砍掉貸款的時候，一般會以提前支付利息或手續費作為說辭。

在實際的借貸中，砍頭息會讓借款人背負超高的貸款利率，讓借款人的欠款不斷增長。在央視315晚會曝光的砍頭息案例中，受害人最開始只貸款了7000元，但是在遭遇了貸款平臺的各種“陷阱”之后，這7000元的欠款在3個月后，漲到了50萬元。

國家并沒有對民間借貸的利息做出強制規定，不管借貸雙方最終決定的利率有多高，只要雙方都不反對，國家是不管的。但是當借貸雙方出現了糾紛，尋求法律的幫助時，法律對能夠被承認的借貸利率是有要求的。

我國法律保護的借貸利息是24%的年利率，而我國法律不否認的借貸利息是36%的年利率。簡單來說，只要借貸利率不超過24%的年利率，出借人就可以提起訴訟，要求借款人歸還利息。但是法律只保護年利率24%以下的利息，在借款人惡意不還的情況下，法院可以強制執行。但是對于年利率24%以上的那部分利息，法律是不會提供保護的。

如果借款人已經支付的利息沒有超過36%，借款人是無法向法院申請退回利息的。如果借款人已經支付的利息超過了36%，借款人就可以向法院申請退回多出的利息。

總結

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