摘要：國泰產險精算產品部經理王帆在2018云棲大會上海峰會數(shù)據中臺專場做了題為《業(yè)內首創(chuàng)普惠保險，看國泰產險如何借助數(shù)據進行智能化的升級和戰(zhàn)略轉型》 的分享,首先介紹了國泰產險的工作人員正在做什么，其次闡述了國泰產險對數(shù)據應用的理解及實踐，最后對未來運用科技應用的方向做了一個展望。
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國泰產險的介紹

國泰產險成立于2008年，它是大陸首家臺資保險公司，在2016年7月螞蟻金服成為了我們的戰(zhàn)略投資者，隨后成為了我們的入股股東。在2016年年底，我們走向了線上與線下結合去探索一個科技保險公司的道路，在螞蟻金服入股之前，國泰就已經有了車輛保險、財產保險，線下也覆蓋了上海、浙江、山東等共11家分支機構，螞蟻金服入股之后給了我們一些線上資源，于是我們就走向了線上與線下結合的道路。

業(yè)內首創(chuàng)的普惠品牌

在轉型的一年多時間里，我們在普惠保險領域進行了嘗試和探索，相信大家也一定都騎過小黃車，通過支付寶掃碼支付小黃車就可以得到由國泰保險提供的一個騎行意外保險。但這個保險和大家平時接觸的意外險是不一樣的，因為普通的意外險一般主要針對一段航程、旅行的意外、一年期限或一天，我們的產品是保障騎自行車的意外，就是每一次騎行都會生成一個保障，掃碼即生效達到了秒級實時的響應，這就是我們在出行方面進行的探索，接下來我們也在健康方面做了一些探索，每個人的身體狀況是不一樣的，保險公司會為了自己財物的穩(wěn)健性想辦法去識別身體比較健康的客戶，和這些客戶一起抵抗未來的風險，那么國泰的初心也是希望給更多的人提供保險，所以會借助數(shù)據和科技的力量幫助我們擴大一個可以得到保障的范圍，基于我們不斷的探索，在一年半的時間，一個月的保單量突破了9個億，相比一年前是一個9倍的增長，我們在一個月內服務了1300萬個案件，也就是為我們的客戶提供了1300萬個保障，相比于7個月之前擴大了13倍，業(yè)務量的巨大增長也帶來了數(shù)據量的增長，我們需要在最短的時間內使我們的存儲能力、計算能力有一定彈性來支撐業(yè)務的快速發(fā)展。

國泰產險對數(shù)據的理解和實踐

大數(shù)據和人工智能對國泰產險的助力主要為三個部分：首先，賦能了我們產品的創(chuàng)新，通過一些技術的手段創(chuàng)造了一些新的保險銷售場景；其次，賦能了我們的運營和服務，提升了客戶服務的體驗，同時幫助我們控制了成本；最后，賦能了我們的管理決策，數(shù)據幫助了線上和線下的細化管理及快速的決策。
我們借助Quick BI和云平臺進行產品的創(chuàng)新，一部份是產品形態(tài)的設計，以共享騎行意外險舉例，在騎行開始時，我們就要及時的生成保單，騎行結束時，要有及時的記錄并來界定保險提供保障的責任區(qū)間，如果我們接到了客戶的報案，我們能夠及時查詢客戶騎單車的運行軌跡，并與客戶報案時的描述進行比對，快速界定案件的真實性并對損失進行一個合理的估計，這些都有賴于云平臺的實時響應，特別是早晚下班高峰期間，我們要達到每秒上千單承保的速度，完成這樣的一種速度要依賴于布置阿里云上的計算能力達到的。另一部分是產品的定價策略，市場上沒有同類意外險的定價能夠作為參考，我們的產品是按行程進行投保的，在對產品進行初創(chuàng)的時候調取了公共交通業(yè)務意外險的經驗，并結合單車意外的情況給出了一個初步的價格，借助Quick BI可以實時地監(jiān)控業(yè)務的品質，業(yè)務上線了以后快速了解到業(yè)務的賠付水平、賠付率是怎樣的。

上圖為數(shù)據技術在運維服務上賦能的示意圖，通過用Quick BI為每個產品建立如上圖的報表體系，我們可以看到每一個月營銷情況的變動、各個渠道業(yè)務之間的占比情況、各個場景領取率的變化，通過這些變動可以及時的改動產品線的策略。

服務的部分主要包括理賠和客服。理賠需要對自有團隊理賠的速度品質以及第三方的速度品質進行評價，包括結案率和給客戶支付的實效也是我們非常重視的一些運營環(huán)節(jié)。于是，在每一個理賠環(huán)節(jié)都會為理賠人建設數(shù)據示圖。
如何做保險成本的優(yōu)化，保險行業(yè)和其他傳統(tǒng)行業(yè)是不一樣的，傳統(tǒng)行業(yè)是一個標準化的生產過程，各個產品之間的成本是穩(wěn)定的，但對于保險來說每個人的出險狀況是不一樣的，以車輛出險為例，有的車可能是小擦小碰，有的車可能前面的保險杠全部撞壞，這兩種情況帶來損失的成本也是不一樣的，所以我們需要對保險的成本做一個精細化的管控。通過Quick BI和機器學習結合達到成本優(yōu)化的結果。

Quick BI幫助我們賦能了管理決策，指標是一個重要的參考依據，包括各個產品線的業(yè)績指標在創(chuàng)新產品中的業(yè)績能力，如果團隊想管理下面人員的活動率，可根據這些人員是否按照規(guī)定完成了銷售任務及規(guī)定的銷售動作。上圖最左面的一部份是為18個產品經理下面的每一個產品線建立數(shù)據門庫示圖，這樣就可實現(xiàn)快速的管理業(yè)務，同時也幫助管理層去評價產品經理業(yè)績的達成情況。我們有11家經營機構對于線上業(yè)務的承接和協(xié)同，每個月也有一些指標體系會定時的去看業(yè)務的達成情況。自從轉型使用Quick BI智能數(shù)據后，復雜的按天記，不復雜的按小時記來產生數(shù)據報表。
技術構建的路程需要搭建數(shù)據，2017年啟動了數(shù)據的重構并完成了數(shù)據字典的統(tǒng)一，在11月和Quick BI合作統(tǒng)一了數(shù)據的出口，并在一個月的時間內完成了數(shù)據的切換，目前建設了12個數(shù)據門戶、400多張報表來支撐前面工作的鏈路。

未來科技應用的方向

在未來國泰也要進一步的加強數(shù)據在智能方面的應用，我們希望通過技術手段切入更多的即時場景，同時也會做業(yè)務流程的智能化來降低成本，能夠通過圖像識別、自然語音識別和知識圖譜的建設來助力業(yè)務流程各個環(huán)節(jié)的升級。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的业内首创普惠保险，看国泰产险如何借助数据进行智能化的升级和战略转型的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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