支付被譽為一切交易活動的咽喉，是商業活動的本質環節。

近兩年，市場如雨后春筍般地涌現出一批“聚合支付”商家，如收錢吧、Ping++、錢方好近等等。

從零打造聚合支付系統系列文章將帶你分析設計一套聚合支付系統。

從零打造聚合支付系統：一、淺談聚合支付的核心價值
從零打造聚合支付系統：二、建立領域模型
從零打造聚合支付系統：三、應用微服務架構

那么，什么是聚合支付？其核心價值在哪里？是本文要討論的重點內容。

支付電子化帶來的機遇

當今，支付電子化已成為不可阻擋的趨勢。

• 它天生便捷，沒有找零的麻煩，提高收銀的效率，想想在超市給個錢還要排個隊，簡直就是花錢遭罪。
• 大額支付場景下，不用攜帶大量現金，避免了盜搶與假幣的困擾。不知道各們見識過會吞錢的點鈔機。
• 收付雙方身份及交易內容都記錄在案，容易追蹤，方便國家監管。

電子支付取代現金支付只是遲早的事。

這兩年，得益于互聯網公司發力，將智能手機與二維碼等方式結合，大大提升了用戶體驗，同時二維碼比POS機刷卡支付接入成本更低。

所以，以微信和支付寶為代表的電子支付迅速成就燎原之勢。

可以這么說，在國內有網絡覆蓋的地方生活，只要一部手機在手，衣食住行無憂。

多元化創造商機

當前中國電子支付市場呈現多元化的特點。

支付機構多：前有支付寶、微信、銀聯三者獨大，后有眾多的銀行和市場份額較小的機構（如京東、快錢，匯付天下等）；

支付場景多：坐公交，逛超市，吃吃喝喝，房租水電，網上購物等等，隨時隨地都能使用電子支付；

支付方式多：常見的支付方式包括PC網頁快捷支付，PC網銀支付，手機網頁支付，手機APP支付，公眾號小程序支付，掃碼槍掃條碼支付，手機掃碼二維碼支付等等。

支付工具的多元化帶來了市場的繁榮，也成為了市場的痛點。

• “碎片化”嚴重：為了吸引不同支付機構的用戶，商戶要對接入多家支付機構，收銀柜臺上己被各種二維碼占據，還有申請賬號、合同手續、對賬等費時費力的工作；
• 后期維護成本高：用戶都是難伺候的主，要紅包，要打賞，要領劵，復雜多樣，變來變去，這就要求商戶持續投入研發，不求聞達于收銀，但求跟的上時代。

不過，市場的痛點即是商機！是聚合支付以生存的土壤。

聚合支付誕生

“分工”是生產力的發展關鍵

“聚合支付”被認為是支付的細分領域，有些人又把聚合支付稱之為“第四方支付”。

準確點說，“第四方聚合支付服務”不用具備支付牌照，而是通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行及其他服務商接口等支付工具提供綜合支付服務。

針對市場存在的痛點，構建聚合支付系統的核心功能應有：

支付接入一站式服務，為商戶收攏支付功能“碎片化”的問題。

個性化定制服務，與商戶具體業務結合，降低商戶后期持續更新功能的成本；

增值服務，根據支付記錄進行推廣活動、精準營銷等；

聚合支付的特點如下。

準入門檻低：不需要有支付牌照；

想象空間大：新興領域可以做的事情很多，監管相對少（只劃幾道紅線）；

輕資本，回籠快：租幾臺服務器，招點技術人員就可以開工大吉。一兩個月就可以推出產品，然后邊運營邊改進；

技術門檻低：首先，聚合支付只是通道，不管理用戶賬戶，架構簡單；其次，聚合支付沒有界面，與用戶的交互都交給三方機構， 難度極低；再次，支付是銷售的最后一環，每一筆流量都會轉化為收入，轉化率極高。

所以我說，聚合支付是天然適創業者的領域。

生存發展之道

世事總是長短相隨，正因為入門門檻低，造就激烈的競爭。

聚合支付市場早己是一片紅海。競爭對手除了創業公司，還包括一些被支付寶微信銀聯擠占了市場份額的小型機構，他們很難再打造一個支付工具，因而轉向打通各大機構的聚合支付市場。

作為聚合支付公司，怎樣才能在紅海中活下去，而且活得更好？我認為關鍵在于是否可以找到自己的藍海。

要穩定拓展渠道，增加系統交易量。要盡快讓日交易量到達百萬級別，這個數字看起來很多，但相對于當前支付市場的整體規模不過九牛一毛。

差價可以溫飽。支付的慣例是從每筆交易中收取服務費，一旦交易量足夠大，便可以從合作支付機構中獲取服務費折扣。靠著日百萬交易的服務費差價，小創業團隊基本能吃飽。

持續優化產品，提升商戶體驗。商戶就是衣食父母，籠絡商戶手段有三：
3.1) 接入簡單，持續優化流程與接口；
3.2) 價格低廉，持續降低商戶的手續費；
3.3) 保證安全，持續做好支付的及時反饋，避免商戶損失；

開展增值服務。增值服務有兩種模式：
一種是與原有業務結合，原來做游戲的就結合游戲，原來做金融的就結合金融，原來什么都沒有的……那就當我白說；
另一種是依托交易數據，提供特約商戶管理、推廣活動、精準營銷、供應鏈管理、數據分析挖掘等個性化增值服務。

各位發揮想象力吧……我想不出來了

以上是保持先發優勢和避免落入同質化的競爭的手段。

下文

嘚啵兒這么多，還是要回歸正題，談談如何從零打造聚合支付系統。
篇幅有限，請看下文，下文我們入正題，談技術談架構。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的从零打造聚合支付系统：一、浅谈聚合支付的核心价值的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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