近年來，中國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不再是停留在理論和構想階段的一個概念性名詞，而是需要實際落地推進的新時代共識性戰(zhàn)略。以銀行為代表的金融機構正在積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。占據(jù)中國銀行機構數(shù)量超過90%的區(qū)域性銀行是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主力軍。

在過去幾年，隨著銀行業(yè)從高速增長的黃金時代過渡到平穩(wěn)增長的白銀時代，區(qū)域性銀行在保持業(yè)績穩(wěn)定增長的同時，也面臨如何與大型銀行差異化競爭、如何利用新技術為自身發(fā)展賦能等一系列問題。為此，百度智能云圍繞城商行、農(nóng)商行開展了區(qū)域性銀行白皮書課題研究，旨在為區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供藍圖設計思路，為銳意進取、適時而變的先鋒行長們提供決策參考。近日白皮書完整版發(fā)布。

白皮書主要分為四個部分，首先分析了當下區(qū)域性銀行面臨的機遇與挑戰(zhàn)，其次根據(jù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢提出了區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，并針對轉(zhuǎn)型路徑中的具體問題提出了“夯基礎、重體驗、拓生態(tài)”的解決方案，最后展示了百度智能云“以云計算為基礎，以人工智能為引擎，云智一體賦能千行百業(yè)”的智慧金融解決方案。

危中有機：區(qū)域性銀行挑戰(zhàn)與機遇并存

分析區(qū)域性銀行面臨的挑戰(zhàn)時，白皮書表示，區(qū)域性銀行在內(nèi)外部競爭壓力下，其生存空間受到進一步擠壓。在外部，受到來自全國性銀行、外資銀行、民營銀行三方的競爭壓力，區(qū)域性銀行資產(chǎn)規(guī)模增長難度加大；金融科技帶來的價值鏈變革，弱化了區(qū)域性銀行的品牌和服務價值；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，存在改革重組的可能。在內(nèi)部，區(qū)域性銀行普遍存在自身定位模糊、公司治理不規(guī)范、風控能力不足、產(chǎn)品單一等問題。

作為白皮書主要的研究對象，城商行和農(nóng)商行因在資產(chǎn)規(guī)模、客群方面差異較大，其面臨的挑戰(zhàn)也不盡相同。城商行在面對大型銀行的業(yè)務下沉趨勢，其下沉空間進一步擠壓，承擔的競爭壓力更大。農(nóng)商行因客群質(zhì)量低，其抗風險能力較弱。

盡管區(qū)域性銀行面臨種種挑戰(zhàn)，但部分銳意進取的銀行已經(jīng)開始利用數(shù)字化時代的創(chuàng)新工具和模式開啟轉(zhuǎn)型之路。在兩極分化趨勢下，區(qū)域性銀行依然有廣闊的發(fā)展空間。

思危求變：打造“特敏智”區(qū)域數(shù)字銀行

白皮書指出，為在挑戰(zhàn)中抓住機遇，謀求長遠發(fā)展，區(qū)域銀行需要全方位提升經(jīng)營效率和管理水平，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是實現(xiàn)這一目標的必要手段。為此，白皮書提出了區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍圖，即結合地域特色和客群特點，借助數(shù)字化手段，實現(xiàn)精細化、差異化發(fā)展，打造成為經(jīng)營特色化、內(nèi)外敏捷化、全域智能化的區(qū)域數(shù)字銀行。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍圖下，城商行和農(nóng)商行基于自身的稟賦和面臨的不同挑戰(zhàn)，其未來的經(jīng)營重點也是各具特色。

對城商行而言，可在零售側開拓財管業(yè)務，在響應客戶需求的同時也優(yōu)化自身收入結構；在對公側，聚焦產(chǎn)業(yè)金融，結合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色，深挖企業(yè)金融需求，不斷拓展增量空間。

農(nóng)商行是服務三農(nóng)的主力軍，因此可將業(yè)務進一步下沉到農(nóng)村地區(qū)。在產(chǎn)品方面，可深入挖掘農(nóng)村市場需求，通過與政府合作創(chuàng)新，為三農(nóng)群體提供具備本地特色的金融產(chǎn)品；在服務方面，可以對線下渠道進行智能化升級或改造，通過自動柜員機實現(xiàn)業(yè)務線上化、自主化辦理，提升客戶體驗。

知易行難：重塑區(qū)域性銀行數(shù)字化能力邊界

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為大勢所趨，但是如何轉(zhuǎn)型是很多區(qū)域性銀行面臨的實際問題。白皮書提到，盡管有一些進取者銀行已經(jīng)在積極探索轉(zhuǎn)型之路，但大多數(shù)銀行仍然對數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在認知模糊的情況。為此，白皮書在數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍圖基礎上，結合區(qū)域性銀行差異化特點提出了具體的轉(zhuǎn)型路徑和措施，即數(shù)字化轉(zhuǎn)型三大關鍵要素：夯基礎、重體驗、拓生態(tài)。

夯基礎：白皮書認為組織架構、數(shù)據(jù)、技術是區(qū)域性銀行真正轉(zhuǎn)型的基礎。因此，區(qū)域性銀行需要以戰(zhàn)略為導向打造敏捷組織、以監(jiān)管和業(yè)務雙導向開展數(shù)據(jù)治理、以應用為導向強化技術底座。

重體驗：重新定義“客戶”內(nèi)涵，在外部，踐行“以客戶為中心”理念，通過產(chǎn)品、營銷、服務等場景的數(shù)字化變革提升用戶體驗；在內(nèi)部，建立員工客戶化思維，重視員工的數(shù)字化賦能，構建內(nèi)部自驅(qū)型團隊。

拓生態(tài)：白皮書認為區(qū)域性銀行在夯實“內(nèi)功”的基礎上，還要學會借助外部力量構建金融生態(tài)圈，例如，以防御型本地零售生態(tài)為主，探索新型觸客方式；與中小型核心企業(yè)共建產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，深挖市場增量；探索同業(yè)生態(tài)，實現(xiàn)技術跨域共享。

在具體實施過程中，城商行和農(nóng)商行在客群、資產(chǎn)規(guī)模、人才儲備等方面存在差異，因此轉(zhuǎn)型路徑也有所不同。

城商行既要構建零售生態(tài)，又要建設產(chǎn)業(yè)生態(tài)。因此，在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，在業(yè)務層面，面對零售和對公業(yè)務，城商行要有所先后；在技術層面，為了支撐生態(tài)建設，城商行要注重技術的積累。

農(nóng)商行面對客戶數(shù)據(jù)缺失、技術基礎薄弱、業(yè)務下沉等難題，可以通過打造智能金融服務點、建立客戶數(shù)字檔案、技術應用輕量開發(fā)三個方面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

百度智能云智慧金融解決方案助力區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

最后，白皮書展示了百度智能云打造的“以云計算為基礎，以人工智能為引擎，聚焦六大場景”智慧金融解決方案。該方案目前已在包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)信社、農(nóng)商行、保險機構等在內(nèi)的上百家金融客戶中落地實踐，涉及營銷、風控、服務、運營等十幾個金融場景。

在云智一體的大趨勢下，百度智能云智慧金融解決方案為金融機構提供安全彈性可擴展的云平臺，以及高效的云服務運營能力，充分開放組織、技術、場景能力，與生態(tài)合作伙伴進行產(chǎn)品聯(lián)創(chuàng)，并基于百度智能云在 AI 方面的領先能力，提供產(chǎn)品、營銷、風控、服務、運營、生態(tài)“六智場景”的對應解決方案，覆蓋各種金融業(yè)務需求。

在宏觀經(jīng)濟下行、利率市場化的“新常態(tài)”中，區(qū)域性銀行將迎來發(fā)展與挑戰(zhàn)并存的白銀時代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為全行業(yè)共同深入推進的主流方向。百度智能云通過《各擅勝場 智繪未來——區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》為區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更多深度思考和差異化方向。

事實上，早在今年7月的云智峰會上，百度智能云已經(jīng)發(fā)布了《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》精簡版，此次發(fā)布的完整版相對精簡版而言，在內(nèi)容上更加豐富詳實。例如在第一部分機遇和挑戰(zhàn)分析中，增加了更多數(shù)據(jù)和圖標，使內(nèi)容更直觀；在第二部分增加了寧波銀行案例解析，為其它銀行提供更多參考；第三部分增加了城商行和農(nóng)商行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑中的差異性分析。總結來說，完整版在內(nèi)容上更詳盡充實，形式上更清晰明了。

百度智能云希望通過智慧金融方案，與區(qū)域性銀行共同探索出具有特色的高質(zhì)量規(guī)模增長之路，砥礪前行！

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的银行数字化转型指南：《区域性银行数字化转型白皮书》完整版重磅发布的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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