百行征信不良記錄五年之后自動消除，前提是逾期欠款已經結清，五年期限從逾期欠款還清之時開始計算。如果逾期欠款一直未還，征信逾期記錄就會一直存在，不會消除。

百行征信是有行政許可的唯一持牌市場化個人征信機構，屬于百行征信有限公司，是除了央行征信以外最大的一個征信系統。百行征信主要是針對除銀行、證券、保險等傳統金融機構以外的，網絡借貸等領域開展的個人征信活動。

百行征信作用：

百行征信成立后，各大平臺都可以加入，不同機構都可以互相查看用戶的信貸記錄，如果用戶一旦出現過逾期，那么一些平臺將不會再向改用戶提供借款，杜絕老賴的出現。

假如將來百行征信和央行征信實現信息共享，銀行等傳統金融機構也可以查看借款人在百行征信的信用數據。一旦有逾期，銀行在提供貸款的時候也會多個參考。

由于百行征信成立時間較短，一些業務尚未展開，早期可能還是內部成員之間的信息共享。隨著政策的完善和監管的發展，百行征信和央行征信的信用數據必然會互聯互通。

總結

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