致中小保险企业——活下去，活的久，才有更多机会...
本文是對迷茫時代中小險企數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列文章的匯總，包括變革的力量、活下去最重要、變革越猛烈機會越多和迷途中的兩個方向。
越是艱難變革的時代，越是要堅持下去，活下去，活的久，才有機會真正的做大做強。對那些潛心服務用戶，立志做大做強的中小險企，可以一年無將軍，不能一日不拱卒。對于真正的好企業(yè)，不追規(guī)模，能抵御保費誘惑，潛心做用戶風險管理服務的企業(yè)，越是能在艱難變革時代，彰顯自己的價值。
如果說，2016年是中小險企迷茫的開始，2017年迷茫漸入佳境，2018年迷茫進入高潮，2019年肯定會有一批聚焦價值創(chuàng)造的中小險企在行業(yè)中涌現(xiàn)出來，這批企業(yè)沿著他們堅持的價值觀、在轉(zhuǎn)型中聚焦、堅持，洗滌了整個社會談保險色變的污濁，引領(lǐng)并創(chuàng)造出屬于我們保險人被尊重的新時代。
這一篇是對迷茫時代中小險企數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列文章的匯總，包括變革的力量、活下去最重要、變革越猛烈機會越多和迷途中的兩個方向。
一、宏觀、技術(shù)、用戶、信用四大作用力引導變革
數(shù)字化變革的本質(zhì)是洗滌污濁重現(xiàn)價值，是淘汰落后產(chǎn)能提升效率。牌照是個好東西，有了牌照就成了央媽親生，偶爾搗搗亂、淘淘氣、任性一下都沒事，長期撒嬌、淘氣、搗亂最多也就是一頓罰但不會棄之不顧。因為市場紅利在那放著，蛋糕足夠大，隨便浪費折騰也吃不完。好在宏觀趨緩、技術(shù)發(fā)展、需求變革、信用重塑，四把快刀迅速改變著市場原有結(jié)構(gòu)。
1、宏觀方面
過去高增長可以覆蓋高風險業(yè)務，也可以滿足代理人隊伍失控性增員需要。但未來十年，中國宏觀經(jīng)濟將長期處于低速增長階段，高風險、低人效的粗放模式必定淘汰。追求低風險，高人效，穩(wěn)步增長的時代來臨。
效率是商業(yè)的本質(zhì)，技術(shù)賦能提升人效成為必然的選擇。
2、技術(shù)方面
互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能、云計算等，第一次讓大數(shù)法則真正從“死亡表”模式走向了可精準“分群聚類”模式時代，技術(shù)和業(yè)務第一次出現(xiàn)完全融合的狀態(tài)。短期看，技術(shù)在為保險業(yè)賦能，在提升業(yè)務效率。而長期看，技術(shù)正在從模式的最底層，重構(gòu)整個業(yè)務形態(tài)。短期依靠技術(shù)，長期依靠技術(shù)驅(qū)動的模式。
未來技術(shù)就是保險，保險是技術(shù)，不分伯仲。
3、用戶需求方面
用戶覺醒是時代的勝利，也是變革最大的動力。從賣不對稱性、賣不透明性、賣復雜性給老一代原始用戶（50/60/70后），到追求共性、積極透明、追求個性化的互聯(lián)網(wǎng)原著居民（80/90/00后），這是一個巨大的認知拐點。網(wǎng)紅品牌的崛起就是一個特有的現(xiàn)象，用戶購買網(wǎng)紅的衣服，就會認為ta過上了網(wǎng)紅的生活一樣，品牌和用戶的關(guān)系，第一次從結(jié)果性認知轉(zhuǎn)變?yōu)檫^程性陪伴，和用戶一起成長，即便犯錯也情有可原，因為我們都是普通人，是人都會犯錯。
不管需求怎么變，用戶追求“高保額、寬范圍、低保費、好服務”的保險價值主張永遠不會變。
4、信用方面
企業(yè)每一次大大小小的污點都會在社交網(wǎng)絡這張大網(wǎng)上留下痕跡，然后不斷發(fā)酵、傳播、疊加，最后形成品牌在用戶心中的形象坍塌，重建無望，只能破產(chǎn)。信用對品牌建設而言，重視社交網(wǎng)絡每一個節(jié)點每一次的口碑積累從未像今天如此重要，未來中小險企的品牌更多的是過程，是企業(yè)和用戶在各種互聯(lián)網(wǎng)渠道不斷互動中形成的成長認同，而不是代理人隊伍或者鋪天蓋地廣告催生的結(jié)果。
網(wǎng)絡時代，信用的破產(chǎn)，等同于死亡。企業(yè)、人都一樣。過程比結(jié)果更重要。
二、變革時代，活下去，活的久才是真成功
勾踐臥薪嘗膽，韓信能忍胯下之辱，巴菲特最近十多年名聲大噪，無論是歷史還是當代鮮活的案例，都在解釋一個真理：活下去，活的久才是真成功。特別是對中小保險企業(yè)，在數(shù)字化的今天，激烈變革的時代，想盡一切辦法讓自己活下去，才有機會做大做強。
這幾年中小險企突圍的明星企業(yè)當屬華農(nóng)保險，其總裁張宗韜激活老華農(nóng)的經(jīng)驗值得研究，前期通過三大舉措加強內(nèi)核，后期通過一大戰(zhàn)略措施，突圍壁壘做大做強。三大舉措分別是：一方面華農(nóng)保險聚焦主業(yè)，專注專業(yè)，通過加大技術(shù)和人才的投資，利用技術(shù)打造核心、賦能業(yè)務，同時持續(xù)加大高精人才的投入和培養(yǎng)；另一方面，利用創(chuàng)新，以效率為突破口實現(xiàn)全面預算管理，加大考核激勵力度，提高機構(gòu)和部門的算賬經(jīng)營能力。第三方面是實現(xiàn)輕資產(chǎn)，構(gòu)建精益運營體系。拋棄傳統(tǒng)開分公司、增員、追求保費和規(guī)模的模式，進入由系統(tǒng)替代人的時代。值得強調(diào)的是在完成了三大舉措，加強了自身內(nèi)核以后，華農(nóng)的一大戰(zhàn)略：進生態(tài)，通力合作，深度嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)成為華農(nóng)保險未來發(fā)展最大的看點和增長點。這也是我在公眾號IAB物智鏈自始至終貫穿的思想：進生態(tài)，做最有價值的一環(huán)。
片面的講，如果你把互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)當做渠道，沒問題，因為保險公司的內(nèi)核是保險服務，不是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，但必須重視的是，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)是當下效率最高、紅利最大的渠道。過去三十年主要渠道的分公司、機構(gòu)、增員；現(xiàn)在，主要渠道是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)。因此，中小險企一定要進生態(tài)，在生態(tài)中尋找自己的位置，就華農(nóng)總裁張宗韜來看，這種合作關(guān)鍵在于兩點，一是要有核心能力；二是華農(nóng)的文化和運作模式要與互聯(lián)網(wǎng)公司相匹配。
一定要進生態(tài)，可參考這篇：大企業(yè)建生態(tài)，小企業(yè)進生態(tài) 。尋找自己在生態(tài)中的位置，可以參考這篇尋找生態(tài)網(wǎng)絡中的位置?；ヂ?lián)網(wǎng)生態(tài)的底層邏輯，其實是一個開放、動態(tài)、在線、龐大而又快速流動從而不斷重構(gòu)的演化之網(wǎng)，立體的網(wǎng)！這張龐大的網(wǎng)上，中小企業(yè)是構(gòu)成這張大網(wǎng)的一個個鮮活而又充滿個性的關(guān)鍵節(jié)點，快速、復雜而又多變的多邊交互構(gòu)成了連接所有節(jié)點的線，最后形成一種具備自我演化能力新物種。理解復雜網(wǎng)絡，可參考這篇：理解復雜網(wǎng)絡。
在這場與變革進行生死博弈的過程中，太多中小企業(yè)用戰(zhàn)術(shù)上的勤奮掩蓋著自己戰(zhàn)略上的懶惰。像花費大量的時間論證公有云還是私有云部署；論證人工智能和大數(shù)據(jù)是否真的有用的問題；論證共享經(jīng)濟是否取代車險的問題等等...實際上這就是最典型的戰(zhàn)術(shù)勤奮戰(zhàn)略懶惰。
本質(zhì)上，無論保險還是互聯(lián)網(wǎng)，都是工具，服務才是目的。但持牌機構(gòu)似乎擁有天生的驕傲，這種與牌俱來的驕傲正拖著企業(yè)走向浪費和死亡的邊緣。在服務用戶，企業(yè)生死的問題上，請放下你那持牌的自尊，在變革中帶領(lǐng)團隊走出困境，穿越生死線，方不辜負央媽、不辜負團隊，不辜負用戶，更不辜負時代。
自尊不值錢，但是寶貴的案例是具備借鑒意義的，傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型最成功的非海爾莫屬，實際上2013年海爾啟動轉(zhuǎn)型后，就和阿里建立了戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，這個合作你可以看做是放低身價“想盡辦法進生態(tài)”的策略。到今天，沒人會討論海爾和阿里的合作，都只看到他的成功。
三、變革越猛烈，機會越多
穩(wěn)定發(fā)展的階段，馬太效應愈演愈烈，老三家、頭部險企規(guī)模越做越大，利潤率越做越高，成本越來越低。對于那些真正有價值的中小險企，難有機會突圍。拿著牌子過自己的小日子沒問題，但絕無可能做大做強，很多時候越努力反而越日子越艱難。
激烈變革的時代，只有同時出現(xiàn)內(nèi)部欲望帶來的內(nèi)力向外推擠，外部環(huán)境變遷導致的外力向內(nèi)擠壓，才會在力量碰撞、撕裂最為猛烈的地方，出現(xiàn)變革的機會，變革的地方也是生機最旺盛的地方，會孕育出新生。
因此，這個時代，才是中小保險企業(yè)機會最多的時代，真正屬于中小險企的時代。
如果真的有一天，保險行業(yè)會通過結(jié)網(wǎng)，共建生態(tài)成功，產(chǎn)生一張龐大而又動態(tài)演化的立體的網(wǎng)，中小保險公司肯定是這張網(wǎng)上最豐富、最活躍和最具價值的一個個樞紐節(jié)點。要想成為樞紐節(jié)點，首先你要能有能力適應、滿足這個點上的需求。很顯然我們目前能力還欠缺。在生態(tài)大網(wǎng)中，企業(yè)至少要具備三方面的能力：稀缺性、匹配性、服務性。
1、稀缺性
稀缺性，是要解決生態(tài)建設者為什么愿意和你合作的問題。對生態(tài)而言，你的價值究竟在哪？為什么我生態(tài)要吸納你，并和你展開深度合作？你可以參考這篇中小保險企業(yè)的生態(tài)破局之道：利用創(chuàng)新提高效率創(chuàng)造稀缺性。生態(tài)系列26篇文章，我所說的中小企業(yè)進生態(tài)，不是讓你像淘寶賣家一樣進去了等著流量過來，賣保險，這并不是在線不是賦能不是參與生態(tài)。更何況，保險生態(tài)，等著用戶上門買保險，是不會有這種生意的。關(guān)鍵是要找到你在生態(tài)中的關(guān)鍵價值，這個價值一定是稀缺的，是不可能被取代的，是生態(tài)成長的重要因素。
其實，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)是一個創(chuàng)新驅(qū)動演化的大網(wǎng)，創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)服務永遠是生態(tài)最為稀缺的資源。切記，如果你是一家低效的傳統(tǒng)公司，對方會覺得與你合作、溝通、協(xié)同成本太高，沒人愿意和你合作，生態(tài)人效1個億，你是多少？
2、匹配性
匹配性，是要解決你的企業(yè)文化和運作模式是否和互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，特別是建設生態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)公司相互匹配。文化和運作模式上太多的差異就會導致合作上的水土不服。進生態(tài)是為了活下去，活的久。從這個角度生態(tài)企業(yè)有很多選擇，而傳統(tǒng)中小險企只有一條路可走，你去適應互聯(lián)網(wǎng)而不是互聯(lián)網(wǎng)來配合你，就是雙方心理上必須達成的共識，無論你樂不樂意。如果你有一天，人效100億，是互聯(lián)網(wǎng)的100倍，所有用戶都在你手里，天平就傾斜了。
3、服務性
服務性，要解決生態(tài)用戶為什么會選擇你，而不是選擇其它家的問題。在中小保險企業(yè)的生態(tài)破局之道（下）：尋找生態(tài)網(wǎng)絡中的位置一文中，通過點線面體的戰(zhàn)略選擇尋找自己在生態(tài)位置的時候，我論述過，保險公司都是線型企業(yè)，線型企業(yè)的核心是“服務”，產(chǎn)品只是服務的載體，所有的保險公司，不管大中小，目前都是線型企業(yè)，做的是服務，是保險服務，是用戶風險管理服務。在服務中，銷售只是一個動作，是服務的開始，是服務的起點，后面服務的過程才是最有價值的部分，因為通過服務我們可以真正獲得這個用戶，光明正大的挖掘他的LTV，從而獲得更多更大的價值，而不是只通過銷售做一錘子買賣。
如果沒有轉(zhuǎn)換思維，還是重賣不重服務，就算你進入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)也是沒有太多后期價值的。進入的前期，因為生態(tài)的流量會帶來業(yè)績的增長，但不注重服務帶來的口碑不佳就會像多骨諾米牌一樣帶給你碾壓式坍塌。
四、迷途中的兩個方向
上一篇在中小保險企業(yè)的生態(tài)破局之道：利用創(chuàng)新提高效率創(chuàng)造稀缺性一文中分享了中小險企破局生態(tài)的三個方向，一個是場景保險、一個是核心系統(tǒng)、一個是保單管理+協(xié)助理賠服務。前兩個更適合企業(yè)操刀，后一個更適合協(xié)會、政府機構(gòu)來玩。我們就前兩個方向做一個簡單的拓展。
1、聚焦核心服務：場景保險
場景化保險首先符合前面我們所說的一切：符合保險的內(nèi)核；用戶需要；生態(tài)需要。一方面，場景是生態(tài)之面（場景，生態(tài)之面），沒有場景就沒有任何意義，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的表層爭奪戰(zhàn)就是場景覆蓋的爭奪戰(zhàn)，場景之多、場景之雜等等讓場景保險具備非常廣闊的市場空間。
第二個是場景化保險的特性，我們統(tǒng)計一下人類史上哪些同時具備連接器、需求分發(fā)屬性且距離交易很近的產(chǎn)品、工具、事物和服務？第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)平臺和生態(tài)（如微信和微信小程序）...很少，像搜索這種很接近連接器但離交易和優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)太遠，而保險就是其中之一。它具備天然的連接器屬性，因為它可以將擁有某些共性的群體進行篩選后廣泛的連接，通過這個連接能力，可以進行需求的精準分發(fā)，這就是我們所謂的分群策略和精準營銷的結(jié)合體啊。
場景化的保險，就完全具備了這些能力：從場景篩選、用戶分群、用戶篩選、用戶連接、需求精準分發(fā)等等，并將它們有序連接成一體。這個洞察非常具備價值。
（1）基于場景生產(chǎn)保險產(chǎn)品。
未來的保險肯定都是基于用戶場景的場景化保險，但什么樣的場景適合保險？場景顆粒度多大合適？用戶基數(shù)多少才具備設計一款保險的價值？所有這一切依靠人是無法完成的，因此場景保險未來發(fā)展就會走兩極化：
a.精品化。精品化思路和現(xiàn)在保險生產(chǎn)很相似，騰訊的微保將其應用發(fā)揮到極致，原則上某個范圍內(nèi)的所有用戶都是一款保險產(chǎn)品來承載服務的，但這塊產(chǎn)品對大多數(shù)用戶而言，是真正的好，某些人并不真正的友好。精品策略是服務于大多數(shù)群體的產(chǎn)品。微信微保就是這個路子，永遠無法照顧到長尾。
b.高度個性定制化。這要依賴于機器智能產(chǎn)品工廠完成。最個性化的模式是每一個人看到的保險產(chǎn)品都不一樣，但某一個場景顆粒度下該群體的保險服務總體遵循某些共性。舉個例子就是，UBI和ABI車險讓每個人的車險產(chǎn)品和價格都不太一樣，但共性是都是車險，這個車險的共性，就是劃分的場景顆粒度。機器在場景顆粒度劃分的時候，由于算力和工作強度和人不同，可以24小時不知疲倦的工作，可以盡可能將顆粒度細化，最后控制在一個盈虧和用戶體驗平衡最佳的狀態(tài)，這個點就是場景顆粒度的最細的點。目前全世界范圍內(nèi)都沒有這樣的嘗試，但這肯定是趨勢，是技術(shù)挖掘用戶場景需求的趨勢。既然是場景化保險，也肯定是場景保險的趨勢。
（2）基于場景分發(fā)場景保險。
保險產(chǎn)品生產(chǎn)以后，需要賣出去，場景保險的最大價值是保險深度融合到具體的用戶場景中的。基于場景分發(fā)的的過程，其實就是進行了用戶分群的過程，但這一步并沒有形成用戶最終篩選，因為分發(fā)出去的場景保險，一定要形成交易，才有篩選?；趫鼍暗姆职l(fā)過程，最大的價值就是利用互聯(lián)網(wǎng)分發(fā)的過程形成了用戶分群?；ヂ?lián)網(wǎng)分發(fā)是基于精準營銷模型進行的，傳統(tǒng)保險公司并不具備這個能力，但互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)具備，利用生態(tài)進行用戶分群為自己精準定位，性價比非常高。
（3）用戶篩選。
用戶分發(fā)你可以看做微信朋友圈的廣告，微信給你朋友圈發(fā)了條廣告，你看到了但并沒有點擊、沒產(chǎn)生購買行為等等都是分發(fā)的過程。但是你點擊并進行了產(chǎn)品購買，就形成了精準篩選。對保險公司而言，通過生態(tài)篩選獲客的質(zhì)量是相當高的，用戶至少具備該保險在特定場景的需求，才會購買保險。例如一款碎屏險，用戶購買的潛在意思是他具備一款智能手機，具體手機型號還可以通過場景細分來確定，如果場景保險足夠細，篩選出的用戶都購買了iPhone X的碎屏險，那這個群體圍繞iPhone X就會形成更多的需求。這就到了第（5）項，需求精準分發(fā)。通過場景這種用戶生態(tài)來進行保險銷售群體的篩選，再保險這種付費行為進行用戶篩選，最終留存下的用戶，就是最為精準的用戶。不至于一個華為用戶閑的沒事，花69元買iPhone X碎屏險玩玩吧~
（4）用戶連接。
微信講它要連接一切，阿里要連接人貨場，這都是對生態(tài)的終極追求，為了實現(xiàn)這個目標要不斷的強化連接的概念和理念，但保險這個服務，本身就具備連接的屬性，商業(yè)世界唯一具備天然連接屬性的產(chǎn)品只有支付和保險。保險同時具備連接和支付功能，非常神奇。
我們講萬事萬物都是混沌的、是不確定的，因此很多商業(yè)行為都是不確定的，但偏偏保險是確定的體現(xiàn)。在保險交易發(fā)生之前，保險依然是不確定的，但保險交易發(fā)生之后，就變成了確定事件：確定的潛在需求、確定的連接、確定的理賠可能性、確定的潛在需求分發(fā)。購買了iPhone X碎屏險的用戶，他確定的潛在需求就是圍繞iPhone X進行的一系列服務，保險把ta和保險公司、維修機構(gòu)甚至iPhone X生產(chǎn)商連接在一起，保險把所有擁有iPhone X的用戶連在一起并存儲到了保險公司，同時還產(chǎn)生了一組高質(zhì)量的交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)中包含了用戶所有真實信息和設備信息等等。
（5）需求精準分發(fā)。
購買iPhone X的用戶，一方面日常具備潛在的iPhone X相關(guān)的需求或服務，另一方面，當用戶申請理賠的時候，他百分百需要的是換屏或維修的服務，而不是幾百塊的賠付金，這就是精準的含義。依此類推，健康險產(chǎn)品，顆粒度足夠細的時候，可以推斷出用戶需要的所有醫(yī)療健康服務從而精準服務；車險產(chǎn)品可以分析出用戶具體的用車、修車等服務從而精準服務；農(nóng)業(yè)險可以推斷出農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)需求從而精準服務等等。依據(jù)此類定向的精準推斷，如果碎屏險申請理賠，就可以將方圓三公里內(nèi)提供屏幕維修服務的、符合用戶上門預期的商家推薦給用戶，形成其他形式的交易。也可以將用戶推薦給生態(tài)合作的商家，進行潛在需求的挖掘等等。
這一方向，嘗試最好的一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)叫準牛保。
2、做保險業(yè)的底層系統(tǒng)
第二個，因為國內(nèi)保險公司不具備核心系統(tǒng)知識產(chǎn)權(quán)，這個是不利于我國保險業(yè)整體發(fā)展的。能率先研發(fā)出領(lǐng)先國內(nèi)外的先進的保險核心系統(tǒng)，并免費開放給行業(yè)，或是保險公司突圍保險生態(tài)的下一個方向。這里面主要的有三點：研發(fā)出領(lǐng)先國內(nèi)外的先進的保險核心系統(tǒng)、免費開放給全行業(yè)、做保險業(yè)的底層系統(tǒng)。
（1）研發(fā)出領(lǐng)先國內(nèi)外的先進的保險核心系統(tǒng)
這個方向的目的很簡單，就是通過自己的業(yè)務研發(fā)核心系統(tǒng)，讓后開放給行業(yè)賦能保險公司，做保險業(yè)的底層系統(tǒng)。例如阿里在打造零售業(yè)的底層操作系統(tǒng)，Android是移動設備的底層操作系統(tǒng)等等都是這個思路。第一步是要有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心系統(tǒng)，而且要做到全球領(lǐng)先。
（2）免費開放給全行業(yè)
第二步比較關(guān)鍵，但也是大多數(shù)保險公司接受不了的。一方面，作為供應方，免費開放核心系統(tǒng)會動很多人的奶酪，壓力不言而喻，遭遇詆毀也在所難免。另一方面，需求方借口安全性從而是否能認可免費開放的系統(tǒng)，也是免費開放這個模式所面臨的一大挑戰(zhàn)。
同時，免費開放優(yōu)勢最為關(guān)鍵的商業(yè)手段。要實現(xiàn)讓所有公司使用自家的核心系統(tǒng)的夢想，核心系統(tǒng)必須同時具備自主知識產(chǎn)權(quán)、高安全性、先進性、靈活性等等特征，起點很難，過程也會很艱巨，一旦實現(xiàn)想象空間巨大。
這個模式可用來類比的幾個例子就是阿里、特斯拉和Google的Android系統(tǒng)。阿里立志做零售業(yè)的底層操作系統(tǒng)，采取的方式是挾用戶以令諸商家+壓倒性投入+軟硬件過硬的技術(shù)能力。Google的模式是在蘋果iOS封閉情況下，免費開放給行業(yè)的同時利用創(chuàng)新力一路狂奔，把微軟的WP遠遠甩在身后，從而讓軟件的迭代能力遠超行業(yè)的同時，可以領(lǐng)先對手滿足硬件需求，和華為一路狂奔作為護城河的道理如出一轍。第三個是特斯拉，當馬斯克宣布特斯拉電車所有技術(shù)專利全部向全行業(yè)免費時，特斯拉也在那一刻成為全行業(yè)無法超越的標桿，同時也巧妙的應用了集合整個汽車行業(yè)的力量推動產(chǎn)業(yè)變革。
三個例子都有所差異，都是基于行業(yè)最初的大發(fā)展狀況做出的調(diào)整。對保險業(yè)而言，借鑒其思路但無法完全照搬。在摸索中找到行業(yè)獨具價值的模式更為可貴。
免費、免費集成、免費開放且專利開放是三種不同的策略。第一個是不負責集成的，像Google對Android的策略一樣，源碼開放；第二個系統(tǒng)免費的同時，我?guī)湍忝赓M集成，但源碼不開放，通過專利授權(quán)收費；第三個是源碼開放，專利開放，保險公司自己玩~
（3）做保險業(yè)的底層系統(tǒng)
核心系統(tǒng)開放，成為保險業(yè)的底層操作系統(tǒng)，這是一個非常大膽的方向。同時它不完全是前面論述的保險業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。保險業(yè)底層操作系統(tǒng)，是利用保險科技，依托于核心系統(tǒng)，同時將客戶管理、員工辦公、監(jiān)管管理等保險業(yè)核心業(yè)務集成為行業(yè)操作系統(tǒng)的過程，是保險業(yè)數(shù)字化3.0的一種狀態(tài)，所有保險公司的能力都嫁接在這個操作系統(tǒng)之上，有一兩個核心機構(gòu)維護系統(tǒng)的快讀迭代，其它保險公司在保險操作系統(tǒng)中開發(fā)自己的應用，服務自己的客戶，做到合而不并，統(tǒng)而不一，既有利于監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，又有利于其它保險公司節(jié)約成本提升效率，還有利于促進行業(yè)整體發(fā)展。
保險業(yè)的底層系統(tǒng)就像Android系統(tǒng)一樣。所有保險行業(yè)的服務就像在Android系統(tǒng)上的一個個獨立的App，都嫁接在保險業(yè)底層操作系統(tǒng)中，大家彼此獨立又相互依賴于操作系統(tǒng)。合力、協(xié)同促進行業(yè)繁榮。
這一方向，走的比較激進的是眾安科技，但是核心并不免費。到底能走多遠還有待觀察。
總結(jié)
以上是生活随笔為你收集整理的致中小保险企业——活下去，活的久，才有更多机会...的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。
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