銀行卡號和姓名（免費領取銀行卡號）

作者：聶成濤律師

筆者最近處理的一些金融詐騙案件，都有一個共同的特點，那就是所有的資金流向都是個人賬戶，也就是說，所有被騙的資金都去了一個個人賬戶。通過查銀行流水，受害者只能知道騙子的名字和銀行賬號，這種情況下，受害者能起訴這個個人賬戶嗎？

一、民事起訴的基本條件：要有明確的被告

《民事訴訟法》第一百一十九條，起訴必須符合下列條件：（一）原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織；（二）有明確的被告；（三）有具體的訴訟請求和事實、理由；（四）屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。

根據以上法律規定，能夠起訴立案的基本條件之一就是要有明確的被告，這就包括我們需要知道被告的基本信息，包括名字、性別、年齡、出生日期、住址和身份證號、聯系方式等。以上信息中最重要的是被告的身份證號，知道了身份證號，基本上就能確定其基本信息。當然最好是能夠有被告的身份證復印件，有些法院就要求原告要提供被告的身份證復印件，這要求有些過分了。原告要起訴被告，如何提供被告的身份復印件？除非在關系好的時候，要到了身份證復印件，在關系惡化之后，原告是無法取得被告的身份證復印件的。

鑒于這種情況，有些法院降低了立案的標準，得有被告的姓名、地址或聯系方式。這種情況下，法院就應該立案。至于電話號碼或身份證號是否能提供的問題，則不應當成為立案的障礙。

具體到電信金融詐騙的案件中，受害者的資金流向的是個人賬戶，受害者只知道騙子的名字及銀行卡號，但并不知道騙子的其他信息，在這種情況下，法院是否應當立案呢？按照法院現行的通常做法，法院通常會認為這屬于被告不明確，拒絕立案。

法院的這種做法是不是有問題呢？有了銀行賬號，就會有開戶銀行，就會有騙子的身份證復印件，或者說，如果有騙子的電話，而且電話是實名的話，中國移動或聯系、電信那邊兒也會有騙子的身份證復印件。但這些信息，通常只能有法院的調查函才能調到，也就是說得去法院立案，如果立不上案，則無法查詢。這就成了一個死循環，最終的結果就是立不上案。筆者認為，法院的這種做法是有問題的，第一，被告能有銀行卡或實名的電話號碼，那么就會有其身份證復印件；第二，以上信息原告在立案的時候無法獲得，但通過法院調取的話，就能獲得，這種情況下，不應當算被告不明確。舉一個很簡單的例子，如果我們轉錯了錢，給了一個陌生人的銀行卡號里，此時，我們只知道一個名字及銀行卡號，難道不能起訴嗎？很明顯，這是應當能起訴的，法院也應當受理的，電信詐騙進入個人銀行賬戶的情況，和這種情況是相似的。

二、收款的個人銀行賬戶是否應當承擔法律責任？

為電信詐騙提供個人銀行賬戶洗錢嚴重違規，可能會被追究民事責任，甚至是刑事責任。1、買賣租售銀行卡違反銀行卡業務管理制度

金融監管部門對銀行卡的申請、使用和管理有明確、嚴格的要求，商業銀行和持卡人都應該遵守相關規定，否則將受到懲罰。《銀行卡業務管理辦法》第二十八條規定，“銀行卡及其賬戶只限發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借”。《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十五條規定：“存款人使用銀行結算賬戶，不得出租、出借銀行結算賬戶。非經營性存款人有出租、出借銀行結算賬戶行為的，給予警告并處以1000元罰款”。《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》第三條規定，“銀行機構經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務，3年內不得為其新開立賬戶。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布”。意味著隨意出售、出租銀行卡行為被公安機關核實認定的，持卡人在5年內將只能親自到銀行柜面辦理業務，3年內將不允許新開立銀行賬戶。此外，持卡人的違規行為會被記入個人征信記錄，將來對個人貸款、求職就業等方面都可能造成影響。

2、買賣租售銀行卡危害個人信用安全，可能引發民事責任

我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖便宜出售自己名下銀行卡，一旦所售銀行卡出現信用問題，最終會追溯到卡主本人，導致卡主個人信用受損甚至承擔連帶法律責任。《最高人民法院關深圳生活網于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第六十五條規定：“借用……銀行賬戶的，出借單位和借用人為共同訴訟人”。最高人民法院《關于出借銀行賬戶的當事人是否承擔民事責任問題的批復》指出，“出借銀行賬戶是違反金融管理法規的違法行為，人民法院除應當依法收繳出借賬戶的非法所得并可以按照有關規定處以罰款外，還應區別不同情況追究出借人相應的民事責任”。

3、買賣租售銀行卡危害金融安全，可能涉嫌犯罪

出租出售的銀行卡有可能被不法分子用來從事用于詐騙、逃稅、逃避債務、套取現金、非法集資、經濟詐騙、賭球、洗錢等非法活動，作為賬號的所有人，即便不知情也會受到牽連。如果卡主明知對方用于違法用途仍出租出售銀行卡的，卡主本人會因深圳生活網此構成共同犯罪，承擔相應的刑事責任。《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之一規定，“非法持有他人信用卡，數量較大的;出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的”，涉嫌妨害信用卡管理罪，“處三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金”。《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定，“明知是……破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，提供資金賬戶的”，涉嫌洗錢犯罪，“沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金”。

4、依法合規使用銀行卡

(一)妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息。對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，并將卡片磁條和芯片毀損，不隨意丟棄。(二)銀行卡與有效身份證件分開放置，以深圳生活網免一起丟失被盜刷，并影響辦理掛失及補辦卡片等手續。(三)不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成經濟損失，并承擔法律責任。(四)不要相信任何來歷不明的電話、短信、郵件，切勿輕信非法機構或非法中介發布的小廣告，并向他人泄露重要個人信息。(五)發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作，有效打擊犯罪分子，自覺維護良好的用卡秩序，保障自己的合法權益。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的银行卡号和姓名（免费领取银行卡号）的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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