簡短的讀后感

利用這個寒假讀完的一本書（2周），看書的速度還是太慢了。

很好的一本入門書籍，作者曾經在華爾街工作多年，對華爾街的金融模式以及華爾街的內幕很是了解。總體來說作者在書中體現出來的觀點比較保守。

作者在序里面提的態度我很是贊同：讓一切回歸常識。在金錢管理上，專業人士未必高于門外漢，那些聽起來就不靠譜的事情往往都是個幌子。作者還著重強調了投資和投機的區別：投資的收益來自于投資產品所產生的財富，而投機的收益，來自于另一個投機者的虧損，換句話，投機是一場零和游戲。投機就如同進入賭場，往往都是一人贏，兩個人平，七人虧的場面，因此，多投資，少投機，對自己的投資往往才是最好的。

一些觀點

1.如何面對通脹

這兩年中國經濟正面臨通脹，而因此導致的物價節節攀升早已影響到我們生活的方方面面。在通脹情況下借貸買房或者做其他投資看似明智，因為你借來的很值錢，償還的是貶值的錢，但是銀行不是傻子，由此引起的利息債務危機可能更加棘手。因此對老百姓而言，投資股市、樓市、金市都不是很好的選擇。謹慎的做法是投入傳統金融產品，如國債或者銀行發行的低回報保本金融產品。

2.人民幣升值誰最開心

從表面上看，人民幣升級將導致手頭的錢更加值錢，但是不要忘了我們還是在國內買東西，幾乎沒有好處。而從中國經濟角度來看，人民幣升值將損害出口業，導致成本增加，利潤削弱，失去競爭力。須知國際大宗商品如石油，農產品的定價權掌握在美國手中，對方可以拿美元買你的商品，等買完的時候告訴你，你手頭的美元貶值了，美國可以用匯率做武器，將中國財富搬到美國。真正合理解決上述問題的方式應該是：在以美元作為國際貨幣的格局下，中國出售大量的商品和廉價勞務給美國，得到美國印制的美元。得到美元的中國人應當、也可以在美國購買美國商品和勞務，完成真正的經濟交易，從而享受國際自由貿易往來的益處。

3.專家之言如何聽

股神巴菲特一再警告大家金融衍生品是大規模殺傷性武器，但他的伯克希爾哈撒韋公司確實金融衍生品最大的玩家之一；高盛公司常常言行相悖，一邊唱空一邊做多。專家的話往往代表著背后的利益集團，更為諷刺的是把投行的話反過來聽一般都代表著市場的趨勢，而且國際金融炒家太可怕，他們有著翻手為云覆手為雨的資金和政府關系，根本不可能與之對抗。和所謂的專家相比，烏鴉嘴專家的話反而更加值得敬佩。

4.關于房子的學問

關于房價問題可能是最近幾年最熱門的問題了，根據國際上通行的對于房價泡沫的定義，房屋的月租售比一般在160左右，即房屋售價和房屋月租的比例在160左右，由于中國沒有房產稅，這一比例適當放寬到200，而縱觀中國各熱門城市，這一比例500，600以上比比皆是，中國房價已經遠超合理租售比。在房價沒有泡沫的時候其實租房和買房是沒有區別的，只是生活方式不同而已。如果大家都不靠借貸，那么房價的漲跌就只能隨著收入的漲跌上下起伏，反映的是合理的供求關系，就像房租那樣。比如在上海，這10年來平均房價上升了4倍，而房租的上升連1倍都不到，顯然和收入的增長成相應的比例。這是因為租金不能借貸，必須支付現金，租金所反映的是真實的供求關系。

5.什么是金融衍生品？

什么叫金融衍生品呢？金融衍生品是指其價值依賴于基礎資產價值變動的合約，如期貨、期權等。金融衍生品交易只要付一定比例的保證金就可以進行全額交易，具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風險也就越大。

6.對沖的概念

打個比方，有個農場主張三，每年收獲100噸玉米，正常情況下應該能賣到1000元一噸。他生怕那年玉米豐收而跌價，就賣了一個100噸、每噸1000元的玉米期貨。要是那年玉米真的跌了，他的玉米當然沒賣到好價錢，但他在玉米期貨市場就賺了，正好彌補虧損。張三所做的就是對沖（Hedge）。

7.美國模式問題太大

美國經濟的近期繁榮得益于新凱恩斯主義的推動，其認為消費是推動經濟發展，刺激經濟繁榮的動力，這同時在很大程度上埋下了隱患。美國現今建立于借貸模式下的經濟發展方式，對于個人來講，他們背負著一生無法償還的債務，對于國家來講，面臨著國債違約的危機，這種模式岌岌可危。特別值得一提的是，美國的信貸消費模式只有美國能夠玩，其他國家根本不能效仿，也就是說美國的“故事”只能發生在美國。因為美國“制造”了美元，美元有其獨一無二的特殊性；美元的特殊性又使美國享有商品的定價權；而美國軍事力量的強大，則充分確保了美國的兩大優勢；此外，美國金融機構還可通過“截流”將 “禍水”引向全球……

8.北歐模式才是可持續的發展

北歐信奉傳統經濟學，講究節儉、勤奮工作，認為金本位抑制了通脹，并提供了穩定的貨幣環境。在這種前提下，北歐有著令人羨慕的社會福利、高人均GDP和低失業率，一直是世界上最幸福的地區。縱觀北歐人的生活方式，不正是中國老祖宗留下的勤儉持家、積谷防饑、一分耕耘一分收獲以及決不寅吃卯糧的生活模式嗎？正因為按照常識實行傳統的經濟模式，北歐國家逃過了經濟危機，成為全世界最富有的國家。他們的經驗已經向我們證明了什么樣的經濟模式是可持續發展的。

思維導圖

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本文用菊子曰發布

總結

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