近段看到很多有貸款需求的朋友已經(jīng)排隊(duì)很久了，但是貸款還是沒(méi)有著落，而還在觀望的朋友，對(duì)不起，可能貸款沒(méi)你的份了，因?yàn)楸O(jiān)管正在升級(jí)，說(shuō)白了就是央行變相加息，讓貸款更難。

銀行同業(yè)存單納入MPA考核

8月11日，央行發(fā)布《二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，其中第五章《貨幣政策趨勢(shì)》，下一階段主要政策思路特別提到：從2018年一季度起，銀行資產(chǎn)規(guī)模5000億以上的同業(yè)存單將納入MPA同業(yè)負(fù)債占比進(jìn)行考核！

此消息一出，銀行業(yè)馬上炸開(kāi)了鍋，這給本來(lái)就資金緊張的局面又澆了一盆冷水，監(jiān)管正在不斷升級(jí)！而且銀行之間的同業(yè)拆借已經(jīng)提前感覺(jué)到了陣陣寒意。

根據(jù)8月15日央行發(fā)布的《2017 年 7 月份金融市場(chǎng)運(yùn)行情況》數(shù)據(jù)顯示，7月份，同業(yè)拆借成交5.7萬(wàn)億元，同比下降44.6%， 環(huán)比下降 11.5%！

這意味著什么？意味著銀行同業(yè)之間的拆借大幅減少，銀行的資金將會(huì)更加緊張！

同業(yè)拆借和貸款有什么關(guān)系？

說(shuō)到同業(yè)拆借，很多人可能不知道同業(yè)拆借和貸款的關(guān)系，為了解貸款和同業(yè)拆借的關(guān)系，我們先來(lái)看下銀行用于發(fā)放貸款的資金來(lái)源。

銀行的資金獲取方式有三種：

一、居民和機(jī)構(gòu)單位的存款（包括活期及定存）；

二、向央行借錢（包括逆回購(gòu)，MLF，SLF等）；

二、向同行借錢（包括同業(yè)拆借和同業(yè)存款，以及未提到的回購(gòu)返售等）；

對(duì)于大部分中小銀行來(lái)說(shuō)，同業(yè)拆借是非常重要的資金來(lái)源，一旦這條路被堵上，資金將面臨緊張的局面，貸款的資金來(lái)源將變少。

MPA是什么玩意？

說(shuō)到MPA，先來(lái)給大家科普下，MPA全稱“宏觀審慎評(píng)估體系”，是央行在2016年推出，簡(jiǎn)單說(shuō)就是一個(gè)銀行評(píng)分系統(tǒng)，它包含資本和杠桿、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風(fēng)險(xiǎn)和信貸政策執(zhí)行情況7個(gè)方面，14大指標(biāo)。7個(gè)方面各100分。

其中資本和杠桿情況（資本充足率80分、杠桿率20分）、資產(chǎn)負(fù)債情況（廣義信貸60分、委托貸款15分、同業(yè)負(fù)債25分）兩項(xiàng)最受關(guān)注，也是最容易影響銀行的放貸的兩個(gè)因素。

MPA有什么作用?為什么銀行這么恐懼？

將同業(yè)存單納入MPA考核對(duì)銀行到底有什么影響？為什么銀行聽(tīng)了都嚇得屁股尿流？

MPA做為銀行的評(píng)分體系，事關(guān)銀行的切身利益。MPA考核結(jié)果分為A、B、C三大檔。A檔的要求十分嚴(yán)格，需7個(gè)方面均達(dá)到90分以上，資本和杠桿情況與定價(jià)行為具有一票否決權(quán)，一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)直接落入C檔，或其他5個(gè)方面中有任意兩項(xiàng)不達(dá)標(biāo)（達(dá)標(biāo)線60分），也會(huì)落入C檔。

對(duì)于大部分銀行而言，目標(biāo)是平穩(wěn)落入B檔。如果落入C檔，就會(huì)面杯具的懲罰，預(yù)期的懲罰包括：差額準(zhǔn)備金制度,C檔利率0.7-0.9倍法定存款準(zhǔn)備金利率；取消或者暫停MLF資格、取消或暫停一級(jí)交易商資格（已有銀行受罰）；口頭勸解，金融市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，提高SLF利率等。

這上面任何一項(xiàng)懲罰對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都是頭疼的。

同業(yè)存單納入MPA對(duì)貸款有何影響？

在MPA考核體系中，資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況是最重的兩個(gè)指標(biāo)，而同業(yè)拆借直接影響的是銀行的杠桿和負(fù)債情況，如果同業(yè)拆借過(guò)多，有可能面臨考核不達(dá)標(biāo)，被降到C檔的風(fēng)險(xiǎn)，一般被降到C檔，銀行將會(huì)面臨很多麻煩。

所以為了保住B檔這個(gè)底線，銀行肯定不敢輕易的進(jìn)行同行拆借，這樣銀行的資金來(lái)源就會(huì)變少，資金來(lái)源變少，流動(dòng)性就變差，貸款額度不足，只能停貸或慢慢排隊(duì)。

至于對(duì)貸款有什么具體的影響，要看接下來(lái)市場(chǎng)的實(shí)際反映，但是8月后資金緊張、貸款難是可以預(yù)見(jiàn)的。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的监管升级，央行变相加息，贷款难还在继续的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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