在貸款過程中，很多時候貸款機構都會問借款人有沒有抵押物？如果有抵押物不論是對于抵押貸款還是信用貸款都是有很大的幫助。所以經常出現很多借款人提到農村的房屋算抵押物嗎？能不能作抵押做貸款呢？

確實對于很多人來說，沒有商品房，但是農村或城里的自建房還是有的，此前有機構估算，目前中國農村估算可流轉的宅基地土地價值40萬億元，房屋價值也是數十萬億的量級，如果能撬開這個巨大的市場，對于農民的貸款將會有很大的幫助。

那么農村的房屋到底能不能抵押做貸款呢？

首先，目前確實有一些地區的農村房屋是可以抵押做貸款的，比如廣東的清遠市陽山縣，土地承包經營權流轉作為抵押擔保的貸款產品——“流轉易”貸款，截至2016年4月末已累計發放金額5285萬元。

但是這些地區是國家試點的城市，是帶有濃重的政策偏向，之前國務院下發的關于開展農村“兩權”（農村承包土地經營權抵押貸款和農民住房財產權）抵押貸款試點的指導意見；2016年3月，人民銀行會同相關部門聯合印發《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》。這都是為農村兩權抵押做了政策指導。

就目前市場情況而言，真正市場化運作的農村房產抵押貸款是很難的，很多貸款機構并不接受農村房產作為抵押，這是由農村房產的特殊性決定的。

1、農村房產權確認難

農村房產一般都是建立在自家的宅基地之上，目前絕大數農村的房屋土地使用權和房屋產權是分開的，而且宅基地不是像商品房那樣通過市場交易所得，所以土地權的歸屬很難確認。

2、評估難

農村房屋一般都是地處偏遠的地方，而且交易量很少，評估沒有參考對象，所以很難做出準確的評估。

3、處置比較難

農村房屋是農民的住所，而且很多是唯一的處所，如果房屋抵押貸款出問題需要處置房產，必須要考慮農民的住所問題，如果沒有備用的住所，國家也會對農民進行保護，不是那么輕易讓債權人處理農民的房屋的。

4、變現難

和評估難一樣，農村房交易缺乏市場，也缺乏交易的平臺，一旦出現毀約情況，農村的房屋是很難交易出去，造成變現比較難。

所以，農村房屋要實現像商品房那樣自由交易獲取貸款，還有很長的路要走。

總結

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