最近在整理一些業(yè)務(wù)上的指標與流程，先按照業(yè)務(wù)流程總結(jié)了一份P2P常見名詞的解釋。歡迎小伙伴們補充與糾錯

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一、常見名詞

網(wǎng)貸：P2P網(wǎng)絡(luò)借款，個體與個體之間通過中間網(wǎng)站實現(xiàn)借貸，中間網(wǎng)站稱為網(wǎng)貸平臺，簡稱平臺。

P2P：英文名peer-to-peer lending，意思是：點對點借貸，一般指個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺以中介的借貸。由具有提供金融信息中介服務(wù)的公司網(wǎng)站作為P2P平臺，借方經(jīng)審核后在平臺發(fā)布借款項目標的，投資者通過投標向借方放貸，借方付息，投資人收息。

P2F：英文名person-to-financial institution，是指個人通過P2F平臺對金融類機構(gòu)的一種投資模式，銀行、信托、證券、保險、保理、基金等金融類機構(gòu)獲得資金流，個人投資者通過這些金融類機構(gòu)完整的風控措施和信用來保障投資資金的安全、收益的穩(wěn)定，具有某種意義上的安全邊際。借款機構(gòu)付息，投資人收息。

保理：保理（Factoring）全稱保付代理，又稱托收保付，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機構(gòu)），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。賣方將產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，由保理公司承擔風險為賣方提前提供現(xiàn)金流。

擔保公司：個人或企業(yè)在借款的時候，借方為了降低風險，要求貸方找到第三方擔保公司為其做擔保，日后一旦借方還不上本息，由擔保公司代為償還。擔保公司出具擔保時會讓借方出具相關(guān)資質(zhì)證明、對抵質(zhì)押物辦理相關(guān)手續(xù)，收取擔保的服務(wù)費用，出具擔保文書。

第三方托管：2015年前，在銀行存管沒有正式確立之前，部分網(wǎng)貸平臺選擇了第三方支付平臺進行資金托管，就叫做第三方托管。投資人投資后資金進入到第三方支付機構(gòu)，標的借款人按合同約定從第三方提取借到的資金。網(wǎng)貸平臺不經(jīng)手投資資金，采用如匯付天下、易寶支付等有托管資質(zhì)的第三方進行資金托管，是平臺公開透明、提高增信、不跑路、不圈錢的一種體現(xiàn)。判斷網(wǎng)貸平臺是否真正具有第三方托管的方法就是看在平臺注冊完成之后，有沒有跳轉(zhuǎn)到第三方支付機構(gòu)的頁面進行一個第三方賬號的開設(shè)、綁卡，或者咨詢第三方支付機構(gòu)是否和平臺有資金托管合作，進行充值時到投資資金是在投資人在第三方的個人帳戶中，投標成功后資金轉(zhuǎn)到借款人在第三方的帳戶。

銀行存管：指商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責的業(yè)務(wù)。存管人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

銀行直連存管：銀行直連是指p2p網(wǎng)貸平臺直接與銀行開通支付結(jié)算通道，不需要充值和提現(xiàn)。在交易過程中，投資人直接通過銀行在線交易，回款的時候，資金直接返還投資人的投資時的賬戶。

直接存管：在銀行資金直接存管的模式下，銀行會為平臺開設(shè)存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶，存管行為投融資雙方開設(shè)獨立的個人賬戶后會就充值、提現(xiàn)等支付結(jié)算和資金流向進行監(jiān)管。

銀行+第三方支付公司聯(lián)合存管：“銀行+第三方支付公司”聯(lián)合存管模式，即銀行和第三方支付公司合作，推出聯(lián)合存管方案，存管行開設(shè)平臺存管賬號，負責用戶賬戶監(jiān)管和資金存管功能，第三方支付擔任技術(shù)輔佐，提供資金結(jié)算及所需的終端設(shè)備。

個人信用報告：是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。可到當?shù)厝嗣胥y行查詢，部分省市開放試點了網(wǎng)上查詢。

企業(yè)信用報告：在深入探究公司的經(jīng)營發(fā)展狀況和財務(wù)成果基礎(chǔ)之上，結(jié)合股東及領(lǐng)導(dǎo)人的背景，對企業(yè)進行信用評級，提供企業(yè)的綜合信用信息，為各類信用交易提供重要的決策參考，減少不必要的信用風險和損失。基本信息主要有概況信息、出資人信息、財務(wù)報表信息、關(guān)注信息、訴訟信息等；信貸信息包括未結(jié)清信貸信息、未結(jié)清不良負債等銀行信用信息；非銀行信息包括法院、公積金、電信、社保等信息。如果查詢，由法定代表人或委托經(jīng)辦人攜帶規(guī)定的證件與證明，到當?shù)厝嗣胥y行，填寫《企業(yè)信用報告查詢申請表》查詢。

剛性兌付：指當借款項目到期后，借方或借方的通道方必須支付按時返還投資者本金和利息，如果出現(xiàn)借方逾期還款甚至不能還款，就打破了剛性兌付，原指信托產(chǎn)品、債卷、銀行間票據(jù)的剛性兌付，當前，國內(nèi)企業(yè)發(fā)行的債卷（在深滬市交易）、融資票據(jù)、希臘國債已打破了剛性兌付，今后國內(nèi)的信托產(chǎn)品、銀行保險機構(gòu)的理財產(chǎn)品、以外幣計價的國際債卷也可能不能剛性兌付，P2P在國內(nèi)發(fā)展之初，也是剛性兌付。

風險準備金（備付金）：指網(wǎng)貸平臺因借方逾期不還而給投資者先行墊付全部或部分本本息而準備的專項資金，是平臺方面增信的重要體現(xiàn)。

薅羊毛：網(wǎng)貸平臺特別是新上線開業(yè)的平臺，一般會廣發(fā)開業(yè)上線公告并有優(yōu)惠高返利活動以提高人氣，投資人以自己或自己控制的多個手機身份帳戶注冊參與活動，以小額投資甚至零投資獲得紅包返現(xiàn)或超高息回報，這個高回報收益即叫做薅羊毛。

羊毛黨：專門搜集各網(wǎng)貸平臺的優(yōu)惠高返活動信息進行薅羊毛的投資人即稱做羊毛黨，羊毛黨一般只做較短期投資，獲得高回報后即從平臺提現(xiàn)，然后再去其它平臺薅羊毛，羊毛黨的行為不利于平臺的正常經(jīng)營發(fā)展。

踩雷：2013年10月以來發(fā)生的網(wǎng)貸平臺大范圍的經(jīng)營不善、借款人逾期不還、期限錯配、法人失聯(lián)跑路、擠兌、經(jīng)偵忽然介入等原因?qū)е碌钠脚_經(jīng)營異常，造成提現(xiàn)困難或不能提現(xiàn)，稱作踩雷、中雷。

二、注冊開戶投資流程

投資人：在P2P平臺準備進行或已經(jīng)注冊開戶投出資金獲取利息的人。

投資人注冊認證：投資人在平臺進行注冊，根據(jù)具體業(yè)務(wù)，一般對手機號驗證、姓名身份證信息進行實名認證、銀行卡驗證。

銀行卡驗證（鑒權(quán)）：是由銀行卡號+【姓名+身份證號碼+銀行預(yù)留手機號碼】組成的驗證和鑒權(quán)服務(wù)。

銀行卡二要素驗證： 銀行卡號 + (銀行卡的持卡人的姓名、身份證號碼、預(yù)留手機號) 任選其一

銀行卡二要素驗證： 銀行卡號 + (銀行卡的持卡人的姓名、身份證號碼、預(yù)留手機號) 任選其二

銀行卡四要素驗證： 銀行卡號、銀行卡的持卡人的姓名、身份證號碼、預(yù)留手機號

用戶活期賬戶：平臺虛擬賬戶，投資人可隨時提取可用金額的賬戶。

用戶定期賬戶：投資人一定期限內(nèi)約定不能提前支取。

用戶存管賬戶：平臺在銀行設(shè)立的專門的存管賬戶，投資人資金交由銀行存管。

記賬戶：平臺開通的虛擬賬戶，用于記錄資金進出賬記錄。

充值：用戶利用第三方支付平臺，將資金劃入平臺的對公賬戶或者個人在第三方支付的虛擬賬戶的操作。

提現(xiàn)：投資者向平臺提出申請，將個人虛擬賬戶上的資金轉(zhuǎn)入到投資者銀行卡上。

投資：用戶將個人虛擬賬戶內(nèi)的資金，購買平臺發(fā)布的標的（即借款項目信息）。

資金站崗：投資人在網(wǎng)貸平臺充入投資資金后，因搶不上標或某借款標遲遲不滿標等造成資金閑置滯留平臺無法生息，就叫資金站崗。

回款：借款人所還的本息金通過平臺轉(zhuǎn)入投資人個人虛擬賬戶。

流標回款：發(fā)布的借款標的，在規(guī)定的時間（募集期）因各種原因未募集完成，叫做流標，投資人的已投該標的資金通過平臺匯款到投資人個人虛擬賬戶。

在投：用戶購買平臺發(fā)布的標的且未全部本息回款。

三、標的流程

借款人：是指有資金需求的自然人或企業(yè)法人，在網(wǎng)貸平臺上進行注冊認證、接受資質(zhì)調(diào)查、提供抵質(zhì)押物等，有資金需求并進行貸款活動的人。

標的：在P2P平臺上，借款人發(fā)布的借款項目，供投資人投資。

秒標（秒還標）：借款期限為一個月，標滿后系統(tǒng)自動審核通過，發(fā)標人瞬間返還本金及利息，投資者瞬間獲得本息。

定向秒、待收秒：平臺發(fā)布秒標時進行限制，只定向特定投資人去投（設(shè)定投標密碼）或待收資產(chǎn)達到一定金額才可參與投標，就叫定向秒、待收秒，減少一些秒客的參與。

天標：借款期限小于一個月的借款標，按天為單位進行計算投資收益（天利率=年利率?12?30），天標在滿標當天的次日起開始計算利息，到期當天一次性收回本金和利息。常見的天標在1天至30天之間，天標期限較短，比較適合對資金流動性有要求的投資人，有的網(wǎng)貸平臺的凈值標都是天標，如5天標、10天標、15天標。

月標：借款期限大于等于一個月的借款標，按月為單位進行計算投資收益（月利率=年利率?12）

散標：是指獨立借款人自主發(fā)布的單獨借款需求，散標對應(yīng)的是一個個單獨的借款方，一般沒有固定的發(fā)布日期，借款期限和借款金額也比較靈活，金額較小，一般名稱以理財計劃、優(yōu)選計劃、定期理財?shù)鹊染佣唷?/p>

信用標：信用標沒有抵押和擔保，憑借個人信用獲得貸款。

抵押標：是指借款人將自身的實物資產(chǎn)抵押給平臺，以達到貸款的目的，如果后期出現(xiàn)逾期壞賬的情況，平臺可以處理抵押資產(chǎn)，確保投資人的權(quán)益，主要有車貸和房貸。

擔保標：擔保公司或者小貸公司為貸款方提供擔保，使貸款方達到借款的目的，如果出現(xiàn)借款方逾期的情況，第三方擔保公司擔責幫助其還款。

流轉(zhuǎn)標：借款人借款周期較長，比如18個月，為防止流標，平臺拆分成短期標比如3月標或6月標來發(fā)布，到期后再重新發(fā)布。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓標：投標人因需要使用資金，將在平臺已投資的標債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他投資人，其它投資人即投即生息。

凈值標：凈值標就是投資人以其擁有的本金和收益為擔保而發(fā)布的借款標。簡單來說，就是投資者在一個平臺上投標以后，平臺依照其待收投資本息的總額，向其開放一定比例的貸款額度，供其它投資者投資，由此產(chǎn)生的標的就是凈值標。

過橋標：過橋標就是借標的企業(yè)在某銀行有貸款，貸款到期后銀行讓企業(yè)先還款然后再續(xù)貸。但借款企業(yè)帳上沒有資金來償還這筆貸款，就到網(wǎng)貸平臺通過審核后發(fā)布過橋標獲得資金，先還貸，然后續(xù)貸到銀行貸款后再來網(wǎng)貸平臺還款。

沖量標：銀行沖量標指銀行和網(wǎng)貸平臺協(xié)商好，讓網(wǎng)貸平臺月底前將網(wǎng)貸資金存進銀行自己名下，下月初再轉(zhuǎn)出，一般是幾天的時間。

標的審核：在借款人提出借款申請后，平臺內(nèi)部會對借款項目進行多級審核，最終審核通過的標的才能夠進行發(fā)布。

標的發(fā)布：在平臺上，發(fā)布借款人的借款項目（標的），標注借款金額、利息、期限、時間等信息，供投資者投資

標的募集：平臺審核借款人項目后創(chuàng)建上架標的，在規(guī)定的時間范圍（募集期）內(nèi)募集資金，等待投資人投資資金

滿標：發(fā)出的借款標的在募集期期間投標進度達到100%，完成了該標的資金募集，稱為滿標。

流標：發(fā)布的借款標的，在規(guī)定的時間（募集期）因各種原因未募集完成，也未達到水位線金額，叫做流標，借款人未獲得借款資金，投資人的已經(jīng)投該標的資金返回到平臺帳戶中。

水位線：有些標的會有一個水位線金額，在標的募集期間沒能募集到滿標金額，但是達到水位線金額，仍能夠進行放款

截標：是指平臺為了防止流標，對未滿標的標的進行技術(shù)處理，提前結(jié)束募集，借款人獲得部分借款資金，投資人從此獲得利息。

站崗、站崗補貼：投資人在網(wǎng)貸平臺充入投資資金后，因搶不上標或某借款標遲遲不滿標等造成資金閑置滯留平臺無法生息，就叫資金站崗，有的網(wǎng)貸平臺為了留住該站崗資金，會給一定的補貼（如日息萬一），就叫站崗補貼。

等額本息：一種標的還款方式，借款人每月定期償還同等數(shù)額的資金，包括本金和利息。

先息后本：一種標的還款方式，對借款標每月償還利息，到期一次性還本金。

四、貸后

還款：指借款人把到期的借款本息金按照約定時間準時還入平臺。

還款日：按照約定應(yīng)該還款的日期。

提前還款：借款人在借款還款日前提前歸還本息。

提前結(jié)清：借款人在借款還款日前提前一次性歸還所有本息，利息計算至提前歸還當日，但需支付違約金，投資人提前收到回款。

正常還款：借款人在還款日當天進行還款。

寬限期：規(guī)定在還款日后幾日的期限作為寬限期。

寬限期還款：借款人未在還款日還款，在寬限期內(nèi)進行還款，不算做逾期。

逾期：指借款標超過還款日還未還款給投資人，即為逾期。

逾期中：借款人超過還款日、寬限期處于其狀態(tài)，并且還未還款給投資人，此時平臺按天計算罰息。

逾期還款：借款人在逾期狀態(tài)下還款給投資人，需支付罰息。

代償還款：平臺對逾期的標的實行債權(quán)回購來代替借款人償還本息。

催收還款：當借款人處于逾期狀態(tài)，平臺會對借款人進行催收，催收后借款人進行還款即為催收還款，需支付罰息。

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本文參考以下文章進行整理：

網(wǎng)貸類常用名詞解釋?http://www.360doc.com/content/16/0801/13/35398367_579998923.shtml

P2P專業(yè)術(shù)語解釋?https://wenku.baidu.com/view/b09a7849ad51f01dc381f188.html

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的P2P常见名词的解释的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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