大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“房貸政策”。

現(xiàn)在買房，大部分的人都得靠貸款。所以房貸占我國(guó)居民貸款的比例很高，個(gè)人房貸余額已接近34萬(wàn)億元，占了居民總貸款的一半以上，而且這還只是明面上的，如果再加上變相的房貸，比例還會(huì)更高。正因如此，假如不能從銀行貸到款，那買房的人及買得起房的人肯定會(huì)急劇減少。

銀行房地產(chǎn)貸款和個(gè)人房貸占比出現(xiàn)調(diào)整

與世界其他國(guó)家的居民相比，我國(guó)的居民對(duì)房子更情有獨(dú)鐘。在居民的資產(chǎn)中，房產(chǎn)所占的比重可以說(shuō)是遠(yuǎn)高于其他資產(chǎn)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，房產(chǎn)在我國(guó)居民的資產(chǎn)的占比高達(dá)70％以上，而美國(guó)只有30％多。從資產(chǎn)配置的角度來(lái)看，房產(chǎn)占比這么高顯然是不合理的，因?yàn)橘Y產(chǎn)配置過(guò)于集中意味著抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。

當(dāng)然，我國(guó)居民之所以能把這么多的資產(chǎn)都集中于房產(chǎn)上，銀行也有不小的功勞。若非銀行提供貸款，居民也買不了那么多的房子。而因?yàn)榇罅抠J款買房，使得我國(guó)家庭的負(fù)債率已經(jīng)趕上部分發(fā)達(dá)國(guó)家。這不僅限制了我國(guó)的消費(fèi)增長(zhǎng)，從而拖累經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且也讓我國(guó)的家庭面臨越來(lái)越高的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

為了對(duì)控制個(gè)人房貸的快速增長(zhǎng)，從今年1月起，央行對(duì)商業(yè)銀行的房貸占比開(kāi)始進(jìn)行限制，對(duì)各類銀行的房地產(chǎn)貸款及個(gè)人貸款占銀行總貸款的比例都設(shè)置了一個(gè)上限，比如對(duì)大型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限分別為40％和32.5％，而對(duì)小型銀行的限制分別只有22.5％和17.5％。

這樣的限制，也是直接給銀行戴上了緊箍咒，可以有效地控制房貸的增長(zhǎng)。所以在這項(xiàng)規(guī)定出臺(tái)之后，多地都出現(xiàn)了銀行房貸額度吃緊現(xiàn)象，有些銀行甚至?xí)和Ａ朔抠J的發(fā)放，效果立竿見(jiàn)影。

不過(guò)，最近卻有一些地方出現(xiàn)了把銀行房地產(chǎn)貸款占比上限上調(diào)的現(xiàn)象。比如廣東省就把小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)兩項(xiàng)貸款占比上限分別由22.5％和17.5％上調(diào)到了24.5％和19.5％，把縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)兩項(xiàng)占比上限分別由17.5％和12.5％上調(diào)到了20％和15％。

另外，還有上海、廈門、海南等地也對(duì)部分銀行的兩項(xiàng)貸款占比上限進(jìn)行了不同比例的上調(diào)。

上調(diào)房地產(chǎn)貸款和個(gè)人房貸占比上限釋放了什么信號(hào)？

很明顯，上調(diào)銀行的房貸占比上限，就意味著銀行可以拿出更多的錢用于發(fā)放房貸上，這難道是樓市調(diào)控要放松的信號(hào)嗎？顯然并非如此。

如今的房產(chǎn)調(diào)控，已經(jīng)進(jìn)入到了因城施策的階段，不過(guò)調(diào)控的最終目標(biāo)只有一個(gè)，那就是房住不炒，即讓房子回歸居住屬性，打擊炒房。而對(duì)于部分地區(qū)來(lái)說(shuō)，如果嚴(yán)格實(shí)行央行規(guī)定的房貸占比限制，可能會(huì)對(duì)剛需購(gòu)房者也造成較大的傷害。

比如像廣東、上海、廈門這些地區(qū)，都是房?jī)r(jià)較高的城市。如果剛需購(gòu)房者從銀行貸不到款了，很有可能就買不起房了，這顯然不利于讓房子回歸到居住屬性上。

當(dāng)然，也不排除有地方存在自己的“私心”。因?yàn)橛行┑胤降慕?jīng)濟(jì)對(duì)房地產(chǎn)的依賴較高，如果對(duì)房貸的限制一下子用力過(guò)猛，可能會(huì)動(dòng)搖經(jīng)濟(jì)。

不過(guò)，這種對(duì)房貸占比限制的松綁，應(yīng)該不會(huì)蔓延至全國(guó)，不然央行的規(guī)定豈不成了一紙空文？而且這些松綁的地區(qū)，也僅僅對(duì)小型銀行做了小幅調(diào)整，作為房貸供應(yīng)主力的大中型銀行都沒(méi)有做調(diào)整，所以能增加的房貸供給比較有限，對(duì)整個(gè)房貸市場(chǎng)的影響也不會(huì)很大。

總而言之，在“房住不炒”已經(jīng)成為房產(chǎn)調(diào)控的長(zhǎng)期方向之下，房產(chǎn)沒(méi)有回歸居住屬性之前，應(yīng)該是難看到調(diào)控全面放松的信號(hào)了。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的多地上调银行房地产贷款和个人房贷占比上限，释放了什么信号？的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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