大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“理財”。

出于對安全的考慮，保本理財產(chǎn)品永遠(yuǎn)不乏需求。不過，目前市面上保本理財產(chǎn)品的類型卻并不是很多了，保本基金已經(jīng)退出歷史舞臺，銀行保本理財也快被清盤，就連結(jié)構(gòu)性存款在監(jiān)管層的壓力下也可能會大幅壓縮規(guī)模。唯二不受影響的保本理財產(chǎn)品，恐怕就只有銀行存款及國債了。

國債和銀行存款都是保本保收益的產(chǎn)品，雖然屬于不同類型的產(chǎn)品，但對投資者來說看起來區(qū)別不是很大。假如在投資期限和收益率都差不多之下，選擇誰會更好呢？

如果不看收益，那就只能從安全和流動性上作比較。安全方面，二者其實相差不大，國債理論上也可能有違約風(fēng)險，但在我國幾乎沒可能出現(xiàn)。銀行存款如果遇到銀行破產(chǎn)的時候，50萬以上的存款有可能拿不回，但銀行破產(chǎn)的概率也很低，且就算破產(chǎn)了存款也未必會有事。真要分個高下的話，國債比銀行存款的安全性可能更高一些。

在流動性上，二者其實也差不多。無論是銀行存款還是國債，沒到期之前都可以提前把錢取出。只不過就算收益率相同的銀行存款和國債，提前取出的收益也會不一樣。銀行存款如果提前取，收益都是按活期利率來計算。

國債則分兩種情況。如果是儲蓄國債，會按靠檔利率計算收益，收益整體比銀行存款高，可持有不到半年就提前支取，不僅沒收益，而且在除去收費后還會虧。

如果是記賬式國債，收益看兩個方面，一個是已經(jīng)支付的利息，一個是國債的價格漲跌。記賬式國債的付息周期最低也是半年，持有不到半年肯定是沒利息的。由于記賬式國債可上市交易，所以國債的價格在想要取出時可漲可跌，提前取出便可賺可虧。

可見，如果想要隨時都能支取，銀行存款的收益較低，但不會虧錢，而國債的收益較高，但有可能會虧錢。至于說哪種更好，恐怕也是因人而異。

因為安全性上銀行存款和國債差別不大，流動性上又各有千秋，所以在不看收益的情況下并不是很好選。

當(dāng)然，在實際中，同期限的國債和銀行存款的收益率可能并不一樣。比如1年期及以下的記賬式國債，收益率一般就要比銀行存款的利率高，但3年期以上的記賬式國債，利率又不如銀行存款。此外，記賬式國債因價格變動產(chǎn)生的收益也不容忽視，有的時候一次低買高賣，或許就能獲得比到期利息更多的收益。

而儲蓄國債目前只有3年期和5年期的，雖然其利率比記賬式國債要高一些，但也僅相當(dāng)于銀行存款的中上游水平，仍然比不上收益率較高的銀行存款。

所以在加入了收益之后就好選多了。若是想要一個穩(wěn)定收益，1年及以下期限的自然是國債更好，3年期以上的當(dāng)屬銀行存款更優(yōu)。若是想在穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)上，搏一搏更多的額外收益，那無論什么期限的都是記賬式國債更好。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的在投资期限和收益率差不多的情况下，国债和银行存款哪个更好？的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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