大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“銀行理財”。

在眾人的印象中，銀行理財屬于一種比較穩(wěn)健的理財。雖然大多數(shù)銀行理財都是非保本理財，但真正出現(xiàn)虧損的卻很少。

不過，最近一段時間，銀行理財卻突然多了不少虧損的產(chǎn)品，讓很多投資者感到措手不及，甚至還有人向銀行投訴，提出質(zhì)疑。為什么向來穩(wěn)健的銀行理財，會一下子出現(xiàn)這么多虧損的產(chǎn)品呢？

要徹底搞清楚這個問題，還得從銀行理財?shù)膬糁祷f起。我國監(jiān)管層在2018年的時候發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》這一規(guī)范理財市場的文件，其中有一條便是要求理財產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)移。

這一文件又被稱為資管新規(guī)，而銀行理財也在資管新規(guī)的覆蓋范圍內(nèi)。所以后面發(fā)行的銀行理財，很多都是凈值型產(chǎn)品。

既然是凈值型產(chǎn)品，那凈值肯定就會有漲有跌，收益也就由凈值的漲跌來確定，凈值一跌，出現(xiàn)虧損也就不奇怪了。而近期出現(xiàn)虧損的銀行理財產(chǎn)品，無一例外都是凈值型產(chǎn)品，而且基本上都是剛發(fā)行沒多久的新產(chǎn)品。

為什么新發(fā)行的產(chǎn)品這么容易虧呢？這就要從最近的債券市場發(fā)生的事找原因了。

銀行理財之所以能做到比較穩(wěn)健，是它的資金主要投向貨幣、債券這樣風(fēng)險較低的市場，因為債券一般都有一個固定的利率，只要不違約，到期都會有一定收益，所以只要去買一些優(yōu)質(zhì)的債券，風(fēng)險自然不會很大。

不過，債券雖然有固定利率，但只要在市場上可以交易的債券，價格還是會有變化的。而最近一段時間，由于市場利率反彈，導(dǎo)致市場上很多債券的價格紛紛開始下跌。投資了債券市場的凈值型銀行理財，其凈值也就會跟著跌了。

那么，銀行理財開始出現(xiàn)虧損，是不是意味著銀行理財不再穩(wěn)健，不值得買了呢？

首先，銀行理財?shù)膬糁刀唐谙碌⒉荒苷f明銀行理財就不再穩(wěn)健。如果銀行理財是因為投資了債券市場而出現(xiàn)虧損的話，那么從較長時間來看，其凈值遲早都會回歸。因為投資債券市場的銀行理財，其收益主要來自債券的利息，而利息基本上是固定的，就算債券價格下跌也不妨礙其獲得利息收益。

不過，如今已經(jīng)允許銀行的理財子公司發(fā)行可直接投資股票的理財產(chǎn)品，而這類銀行理財就不會那么穩(wěn)健了，即便從長期來看也可能會出現(xiàn)虧損。

所以，要看銀行理財是否穩(wěn)健，不能看短期凈值的漲跌，而是要看其資金的主要投資方向。

其實目前大多數(shù)凈值型銀行理財，與之前非凈值型銀行理財也差不太多，最終的到期收益出現(xiàn)虧損的幾率仍然不會很高。只是在短期內(nèi)需要有虧損的準(zhǔn)備，雖然有些人對這點還是不能接受，但以后的理財產(chǎn)品大多都是這樣的，所以還是得習(xí)以為常。

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總結(jié)

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