大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，本期大財師兄和大家聊一聊銀行理財。

銀行理財在我國的理財市場上占有相當(dāng)重要的地位。根據(jù)銀保監(jiān)會近日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至到4月底，銀行的非保本理財?shù)挠囝~為25。9萬億，如果把結(jié)構(gòu)性存款也看成是的銀行理財，那么銀行理財?shù)囊?guī)模將達(dá)到38萬億元，規(guī)模之大應(yīng)該僅少于銀行存款了。

買銀行理財?shù)娜诉@么多，除了因為銀行理財可以借助銀行這一個遍布全國的渠道進(jìn)行推廣之外，也跟銀行安全性相對較高、收益也不算低有關(guān)系。

高風(fēng)險的銀行理財出現(xiàn)

銀行理財安全性高，一方面因為它是由銀行這樣資金雄厚的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，只要不是買的假銀行理財，一般都不會出現(xiàn)卷款跑路風(fēng)險；另一方面銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品本身也比較穩(wěn)健，雖然大多數(shù)不承諾保本，但其投資對象多為安全性較高的資產(chǎn)，所以實際上虧損的可能也不是很大。

然而，這僅僅是對以往銀行理財?shù)恼J(rèn)知，以后可能就會不同了。

近日，一只可以直接投資股票的銀行理財誕生了，這只由光大銀行發(fā)行的銀行理財，將用80％以上的凈資產(chǎn)投資像股票這樣的權(quán)益類資產(chǎn)，其風(fēng)險等級為四星級，而以往的銀行理財多為一星或兩星。

為了讓投資者了解這款產(chǎn)品的風(fēng)險有多高，其產(chǎn)品說明書上還特別強(qiáng)調(diào)：在最不利情況下，投資者甚至可能損失全部本金。當(dāng)然，像中行原油寶那樣需要倒賠的現(xiàn)象是不會出現(xiàn)的。

以前銀行理財之所以相對安全，是因為不能直接投資股票。不過根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，銀行的理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，是可以直接投資股票的。

我們知道股票是一種高風(fēng)險投資，投資股票最壞的情況是會損失全部本金，因此投資股票的理財也就繼承了股票的高風(fēng)險。雖然一般情況下?lián)p失全部本金的可能性很小，但出現(xiàn)較大虧損的情況還是很有可能的。

由于這類可直接投資股票的銀行理財?shù)拿Q上可能并不會出現(xiàn)“股票”兩字，所以以后買銀行理財時，再也不能閉著眼睛買了。那么要怎么區(qū)分一款銀行理財是不是可直接投資股票的理財呢？

怎么辨別高風(fēng)險銀行理財？

首先，看它的過往收益率。一般非股票型銀行理財，收益率都不太可能超過10％，以目前的市場行情甚至超過6％的都極少。所以一款銀行產(chǎn)品過往收益率如果超過10％，大有可能是股票型銀行理財產(chǎn)品。

其次，看投資方向。銀行理財?shù)漠a(chǎn)品說明書中都會有投資方向說明，有些可能不會直接指明投資股票，但會說是投資權(quán)益類資產(chǎn)，而權(quán)益類資產(chǎn)主要就是股票及與股票相關(guān)的資產(chǎn)。

再者，看產(chǎn)品的風(fēng)險等級。銀行理財有R1、R2、R3、R4、R5幾個風(fēng)險等級，數(shù)字越大風(fēng)險越高。風(fēng)險等級在R4以上的，基本上就是可直接投資股票這樣的高風(fēng)險理財了。

可直接投資股票的銀行理財出現(xiàn)，這一方面增加了銀行理財產(chǎn)品的豐富性，同時另一方面也增加了銀行理財?shù)娘L(fēng)險，大家覺得這樣的變化是好還是不好呢？

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總結(jié)

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