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自 2017 年以來，在經(jīng)濟增長放緩、去杠桿以及中美貿(mào)易爭端等國際國內(nèi)紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟形勢影響下，國內(nèi)金融市場出現(xiàn)了超出預(yù)期的震蕩。為在大環(huán)境的震蕩中求穩(wěn)求勝，證券企業(yè)必須更快速、更高效、更智能地創(chuàng)新升級，借力大數(shù)據(jù)加速其向智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搶占龍頭優(yōu)勢。

一、證券業(yè)當下態(tài)勢，變革升級刻不容緩

具體來看，目前證券企業(yè)變革升級刻不容緩的主要原因有：

1.證券企業(yè)競爭日趨白熱化

證券企業(yè)競爭日趨白熱化可從以下四方面顯現(xiàn)：

• 傳統(tǒng)證券企業(yè)業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重，缺少差異化服務(wù)，傭金收入不斷下滑。2018 年，行業(yè)平均傭金率已降至 0.03% 左右，逼近成本；

• 互聯(lián)網(wǎng)紅利逐漸減少，獲客成本不斷飆升；

• 我國證券業(yè)對外開放水平不斷加大，外資券商的涌入勢必進一步加劇行業(yè)競爭態(tài)勢；

• 行業(yè)競爭格局馬太效應(yīng)凸顯，2018 年上半年，行業(yè)利潤近 70% 集中于前 10 名券商，而 50 名以外的 81 家券商總利潤為負。

2.新技術(shù)的成熟加速證券業(yè)進程，不升級便淘汰

伴隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展和成熟，新的證券產(chǎn)品和服務(wù)被不斷催生。而要適應(yīng)發(fā)展更多依靠創(chuàng)新、創(chuàng)造、創(chuàng)意的大趨勢，推動金融服務(wù)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的轉(zhuǎn)變，關(guān)鍵在于加快科技創(chuàng)新與金融企業(yè)的高度融合，充分發(fā)揮金融科技的創(chuàng)新創(chuàng)造價值。

3.模式創(chuàng)新，便利與風(fēng)險同時加劇

證券公司是資本市場最重要的中介機構(gòu)。本身是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，風(fēng)險管理能力是其核心競爭力，也是支撐行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的生命線。

而證券業(yè)的模式創(chuàng)新呈現(xiàn)數(shù)字化、專業(yè)化、高科技化的態(tài)勢，但伴隨商業(yè)模式不斷創(chuàng)新的背后隱藏著行業(yè)風(fēng)險的持續(xù)升級，如黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)欺詐、客戶隱私泄露等。因此，提升證券公司全面風(fēng)險管理水平是推動證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。

那么，如何加快證券業(yè)的良性高速發(fā)展呢？

二、直擊痛點：大數(shù)據(jù)畫像技術(shù)助力證券業(yè)數(shù)字化智能化雙升級

就證券業(yè)加速發(fā)展的實際落地而言，證券業(yè)存在的共性痛點如下：

• 無法客觀評估客戶價值，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)分割；

• 無法整體統(tǒng)籌釋放聚合價值，線上線下割裂；

• 無法精細化營銷&運營，數(shù)字化、智能化技術(shù)條件缺失；

• 無法提高金融服務(wù)效率，人員、技術(shù)僵化……

為解決以上問題，現(xiàn)各大券商正在加快部署用戶畫像系統(tǒng)，以滿足整合、精細、高效的數(shù)字化閉環(huán)。其中，神策用戶畫像系統(tǒng)可助力企業(yè)在切實落地標簽體系，實現(xiàn)用戶畫像的智能化管理的基礎(chǔ)上，發(fā)展相關(guān)應(yīng)用價值。如個性化實時運營、智能化客戶生命周期管理、個性化推薦與推送、高價值客戶深入開發(fā)、風(fēng)險管理&風(fēng)險預(yù)警等。

同時，結(jié)合神策數(shù)據(jù)的用戶行為深度分析，可實現(xiàn)千人千面式的精準營銷，最終，打造數(shù)字化智能營銷閉環(huán)，實現(xiàn)營銷的全方位統(tǒng)籌把控，達到價值最大化管理的目標。

圖 證券業(yè)個性化觸達閉環(huán)

三、神策用戶畫像系統(tǒng)，助力企業(yè)構(gòu)建數(shù)字化智能營銷閉環(huán)

神策數(shù)據(jù)可助力企業(yè)從 0-1 建設(shè)用戶畫像系統(tǒng)，同時實現(xiàn)在私有化部署下的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)的整合融通，在保障用戶隱私 100% 安全的情況下，有效釋放數(shù)據(jù)價值。

為保障企業(yè)真正能落地并釋放價值，神策數(shù)據(jù)的整體項目管理做的非常精細，包括項目準備、系統(tǒng)部署、標簽需求梳理、產(chǎn)品持續(xù)交付、標簽系統(tǒng)實施、交付與培訓(xùn)、交付后支持七個步驟，可助力企業(yè)從提出需求到真正的落地應(yīng)用全方位從 0-1 賦能。

1.需求調(diào)研：梳理業(yè)務(wù)場景、營銷&運營策略和需求

具體到其中的需求調(diào)研階段，神策數(shù)據(jù)會根據(jù)了解到客戶的業(yè)務(wù)場景、營銷&運營策略和需求初步建立的一個需求梳理框架。

舉個例子，某證券企業(yè) A 設(shè)計標簽體系的目的是做數(shù)字化智能營銷閉環(huán)，神策數(shù)據(jù)會從新客培育、活躍留存、交易提升、資金留存、沉沒喚醒、流失預(yù)防、喪失召回、用戶體驗、大客戶運營等維度來梳理該企業(yè)的業(yè)務(wù)體系，但是如果企業(yè)的標簽體系設(shè)計目的是做個性化推薦，設(shè)計思路將完全不同。

2.由業(yè)務(wù)需求抽離出標簽需求

明確企業(yè)的業(yè)務(wù)需求后，神策數(shù)據(jù)再根據(jù)其抽離出標簽需求，并梳理出相應(yīng)的標簽策略，最后制定對應(yīng)的標簽，這些標簽是企業(yè)最終的場景應(yīng)用會使用到的標簽。

同樣，以上述證券企業(yè) A 舉例，神策數(shù)據(jù)將標簽梳理成如下幾大類。

第一類是用戶的基本信息。基本信息包括如用戶識別、激活信息（引流或者拉新時的重要信息，如用戶什么時候來、什么渠道來等）、風(fēng)險特征（金融行業(yè)用的比較多）等信息。

第二類是用戶的賬戶特征。因為證券企業(yè)的用戶有多套資金帳戶，但是不管用戶操作的是哪個資金帳戶，企業(yè)最終運營的都是用戶本身，關(guān)于用戶本身的特征和偏好才是最重要的信息，所以我們會對用戶的帳戶做一層設(shè)計。

第三類是業(yè)務(wù)特征。之所以我們會劃分交易、理財、資訊、服務(wù)四類，與企業(yè)的運營體系相關(guān)，他們是按照板塊劃分具體的運營的。所以要建立真正代表用戶在特定業(yè)務(wù)場景下的標簽，我們會拆分業(yè)務(wù)層，業(yè)務(wù)層對應(yīng)的標簽就是表征業(yè)務(wù)本身的特點，如理財?shù)臉撕炁c交易標簽完全不一樣，股票標簽會涉及到個股偏好，但是理財產(chǎn)品實際上對特定產(chǎn)品偏好較弱，更看重產(chǎn)品類型。還有活躍特征和價值標簽很好理解，這里就不贅述了。

除此之外，神策用戶畫像系統(tǒng)的計算與分析能力在神策分析的加持下，可實現(xiàn)千萬量級數(shù)據(jù)秒級時效性入庫、億級日活支持秒級查詢、業(yè)務(wù)分析靈活自定義實時可視化，同時，10 大分析模型支持業(yè)務(wù)人員快準狠的多維下鉆分析。

舉個例子，如傳統(tǒng)的券商可能存在按照存款多少定義用戶的價值，但存在有的客戶資產(chǎn)很多但是并不交易的情況，且券商是按照交易收手續(xù)費，顯然其價值并不科學(xué)，現(xiàn)使用多維度進行用戶價值的評估，可以有效評估單個客戶的價值。

四、線上：精細化運營，體驗服務(wù)雙升級

精細化運營主要體現(xiàn)在分支機構(gòu)轉(zhuǎn)型和運營人員精簡、數(shù)字化節(jié)省人工成本和精益化資金管理，持續(xù)降本增效。以下從新客拉新與培育、業(yè)務(wù)交叉滲透及轉(zhuǎn)化兩個方面來介紹：

1.新客拉新與培育

大數(shù)據(jù)畫像輔以第三方數(shù)據(jù)，可以擴充客戶獲取方式，方法和手段都遠比傳統(tǒng)獲客方式更便捷、更有效。此外，還可通過各個分析模型進行用戶注冊、開戶、入金的各個節(jié)點的追蹤、分析與調(diào)優(yōu)。

舉個例子，根據(jù)標簽進行用戶分群后，可以在此基礎(chǔ)上進行個性化的推送，根據(jù)不同的興趣點給到針對性的文案和推送方式，告別粗放的全量式推送。

2.業(yè)務(wù)交叉滲透及轉(zhuǎn)化

企業(yè)可通過標簽進一步了解目前用戶的生命周期結(jié)構(gòu)、用戶價值分層、各個業(yè)務(wù)滲透/活躍/流失情況，為用戶初期轉(zhuǎn)化及用戶粘性培養(yǎng)、各業(yè)務(wù)的交叉營銷以及用戶價值挖掘提供數(shù)據(jù)分析支持和便捷高效的精準營銷支持。如下：

• 依據(jù)客戶基本信息以及金融信息進行客戶標簽差異化區(qū)分與有效性識別，如洞察 App 服務(wù)類功能（選股、行情、課堂、咨詢等）滲透轉(zhuǎn)化；

• 預(yù)測不同客戶不同的交易模式及交易偏好，如在 App 資訊運營，通過用戶的閱讀、分享、交易轉(zhuǎn)化、主動訪問等行為分析，打上標簽，指導(dǎo)資訊的選擇和推送；

• 提供專業(yè)化的產(chǎn)品服務(wù)和個性化的銷售模式，如根據(jù)用戶的啟動 App、登錄、深度操作等分析，進行 App 用戶活躍及留存運營；

• 根據(jù)用戶對簽到、抽獎、兌換等促活形式的粘性分析，進行 App 積分及會員體系運營。

舉個例子，證券企業(yè)可根據(jù)用戶業(yè)務(wù)是否開通、交易的標簽，去做交叉滲透，比如是否購買過開放式基金，結(jié)合是否瀏覽過對應(yīng)板塊，篩選出潛在交叉人群和流失人群，進行再次精準營銷。

圖 神策用戶畫像系統(tǒng)智能營銷閉環(huán)

五、線下：大客戶運營與服務(wù)，高效聚焦價值挖掘

神策數(shù)據(jù)的解決方案可助力企業(yè)進行線上線下的打通，通過線上大規(guī)模的用戶抽象化標簽，構(gòu)成用戶畫像，可有效賦能線下的精準觸達和高價值高意向的大客戶挖掘；大客戶資產(chǎn)配置、各種交易、理財需求定向挖掘；個性化客戶服務(wù)及客情關(guān)系維系。如理財經(jīng)理會使用到自己權(quán)限范圍內(nèi)的用戶畫像統(tǒng)計及用戶個人標簽信息，以提高服務(wù)質(zhì)量和交易轉(zhuǎn)化。

六、掌控：標簽管理+KPI 監(jiān)控，價值實時掌控

1.標簽管理

神策數(shù)據(jù)可為企業(yè)的標簽生成、更新、監(jiān)控、權(quán)限管理及導(dǎo)入導(dǎo)出應(yīng)用提供完善的產(chǎn)品及技術(shù)支持，業(yè)務(wù)人員可靈活進行目標設(shè)置、分群篩選、調(diào)度設(shè)計、觸達方式的選用等。

2.KPI 監(jiān)控

為加強數(shù)據(jù)價值的有效挖掘，促進全員數(shù)據(jù)驅(qū)動形式的養(yǎng)成，更細粒度的掌控業(yè)務(wù)價值的落地，神策數(shù)據(jù)還可根據(jù)企業(yè)需求，助力其做自定義 KPI 報表，不需要技術(shù)每次都獨立開發(fā)支持，及時、迅速了解數(shù)據(jù)。如進行理財和基金類日常和匯報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計。

七、證券行業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動的價值

作為證券業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動的根基，客戶畫像體系全面反映了用戶的特征，為進一步精準、快速地分析用戶行為、風(fēng)險偏好提供了重要信息。客戶畫像也提供了足夠的數(shù)據(jù)支撐，在優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、提升客戶滿意度方面不可或缺。

但是在業(yè)務(wù)場景愈加多樣化、客戶需求越來越個性化的將來，證券公司仍然面對著嚴峻的挑戰(zhàn)，需要不斷完善客戶畫像體系的建設(shè)，為企業(yè)的發(fā)展提供強有力的支持。

東方證券是一家具有前瞻性的公司，為搶占行業(yè)先機，開始遴選市面上的智能應(yīng)用解決方案服務(wù)商，神策數(shù)據(jù)在接收需求后第一時間給到針對性的可快速部署的解決方案。POC 測試中，神策數(shù)據(jù)快速精準地搭建了神策用戶畫像系統(tǒng)的演示環(huán)境，展示出了強大的技術(shù)開發(fā)能力和需求洞察能力，最終有幸成為東方證券用戶畫像的智能應(yīng)用合作伙伴。

東方證券除利用神策用戶畫像系統(tǒng)助力數(shù)字化智能營銷外，為進一步夯實更全、更細、更快、更靈活的數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)，將正式引入神策分析的 SDK，打造智能運營，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)實踐，引領(lǐng)行業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動潮流。

合作中，雙方認為標簽與畫像的場景應(yīng)用是一個非常重要的方向，用戶行為模式識別有如礦產(chǎn)勘探，蘊藏著源源不斷的價值待挖掘。神策數(shù)據(jù)展示出的技術(shù)開發(fā)能力、產(chǎn)品創(chuàng)新度、服務(wù)專業(yè)性，讓將來雙方攜手不斷探索和突破金融業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)的邊界充滿信心。

參考資料：

[1]《中國證券》雜志 2019 年第五期

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的证券业震荡，数字化智能化变革、升级与突破或是新生力量（附案例）的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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