信用卡欠18萬塊錢，說多也不多，說少也不少，欠款幾十萬比你多的大有人在。

但是出現18萬塊錢的逾期，這個可不是一個小問題，因為這個已經達到了法律對信用卡惡意透支數額較大的量刑標準，如果你處理不當就有可能被銀行起訴到法院，然后最終被判定為信用卡詐騙罪。

所以你目前可以參考以下幾點建議有針對性的進行還款計劃。

第一、不管有沒有錢，每個月或多或少都要還一點進去。

法院在判定是否構成信用卡詐騙罪，有一個非常重要的參考就是，是否是惡意透支。信用卡惡意透支指的是持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并經發卡銀行兩次催收后，超過三個月仍然不歸還的行為。

也就是說信用卡惡意透支有一個重要的判定標準就是持卡人從主觀上有不想還錢的意思。但是如果大家在信用卡逾期之后每個月都還一點錢進去，這表明你從主觀上沒有惡意逾期的意思，而是在盡自己的能力還款，所以不會被判定為信用卡惡意透支。

第二、千萬不要刻意躲避銀行的催收。

逾期之后銀行的電話，短信，包括上門催收都有可能出現，這種情況下很多持卡人都覺得銀行催收太煩人，所以干脆不接聽銀行的電話，甚至更換手機號碼或者更換住址，讓銀行聯系不上。如果有這些行為舉動，那就會給銀行落下把柄，到時銀行在向法院起訴的時候就有可能認為你在刻意躲避銀行催收，這種就有惡意透支的嫌疑。

所以盡管銀行催收有點煩人，但你不要刻意躲避銀行的催收，該接的電話還是要接，該配合銀行的工作還是要配合，不要采用更換手機號碼更換住址等方式躲避銀行的催收。

第三、跟銀行協商看一下能不能分期還款。

正常情況下，你出現逾期而且額度比較大的情況，銀行一般是不同意進行分期還款的。其實這種經歷很多網友都遇到過，你沒有出現逾期之前跟銀行要求分期銀行是很樂意的，但是你出現逾期之后再要求銀行進行分期，銀行一般是不會同意的。

當然，如果你出現逾期的時間不久，那可以嘗試跟銀行溝通一下，看能不能分期還款。如果銀行同意分期還款，18萬按照24個月還款，每個月大概要還9600塊錢左右，如果你每個月的收入超過1萬塊錢，這個還是可以承受的。

第四、跟親戚朋友借錢還款。

如果你一個月的收入很低，那短期之內想要還18萬塊錢是不可能的，但是你還不上，信用卡逾期后你會面臨罰息及違約金，光罰息以及違約金每個月就有3600塊錢左右，而且罰息是利滾利，逾期的時間越長罰息會越多，到最后光罰息都夠你吃一壺。

因此我的建議是，如果你能從親戚朋友那里借到錢，首先考慮跟親戚朋友借錢把這個18萬先還上，這個時候千萬不要礙于情面，一定要拉下臉皮去跟別人借錢，畢竟跟親戚朋友借錢沒有利息，也不會面臨罰息，這樣可以大大減輕你的還款壓力。

第五、如果你有相關的資產可以拍賣，那趕緊賣掉還信卡。

如果你沒法跟親戚朋友借到錢，銀行也不同意給你分期還款，那只能由你自己來還。但是前面我們也提到了，你信用卡出現逾期之后會面臨罰息以及違約金，逾期時間越久對你來說越不利。

所以如果你目前有相關的財產可以賣，比如房產車產等等，那我建議你直接把這些資產賣掉用于還信用卡，畢竟現在你不賣，等以后銀行把你起訴到法院后還是有可能把你的資產賣掉，這樣你還不如自己賣掉可以獲得一個好價格。

第六、最差的結果是等銀行把你起訴到法院，然后做停息掛賬處理。

如果你自己借不到錢，也沒有相關的資產可以拍賣，而且自己收入也很低，想要還18萬塊難度是非常大的，這時候如果銀行不同意做分期還款，那你壓力會更大。

當然，只要你按照我們上面的前兩步操作，你肯定不會涉嫌惡意透支被判定為信用卡詐騙罪。如果你實在沒能力還信用卡，那逾期超過6個月以上銀行一般會把你起訴到法院，如果法院認定你沒有任何財產可以執行，那最終還是會作出調解，調解的結果往往是停息掛賬，也就是銀行停止收取利息，然后把你之前所欠下的賬單分期還款，停息掛賬最長可以分期5年，這樣可以減輕你每個月的還款負擔。

總結

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