如果銀行存款按復利計息，那銀行利潤將會大幅下降，銀行怎么可能舍得割肉。

我們都知道，巴菲特被稱為股神，而在巴菲特的投資生涯當中，復利絕對貢獻了很大的力量，如果銀行按復利計息，那這種力量同樣不可小窺。

我們來看一下，如果銀行按復利計息到底威力有多大。

我們以某個銀行10萬塊錢5年期定期存款，年化利率4.18%為參考進行計算。

年化利率4.18%，相當于日利率是萬分之1.145。如果按復利計息，第1天的利息是10萬×0.0145％=14.5元，第2天的利息是10萬×0.0145％×0.0145=14.502元，依次類推，第1年的利息是5434元，第2年的利息是5730，第3年的利息是6041元，第4年的利息是6370元，第5年的利息是6696元，那5年總共的利息是30272元，這個要比正常利息多出9372元，平均到每年的利息是6054.4元，相當于年利率是6.054%。

咋一看，6.054%跟4.18%，其實差距不是很大，兩者的相差就1.84％。

大家千萬不要小看這1.84%的差距，如果銀行把這部分收益讓渡給客戶，那銀行的利潤空間就會大大縮小，甚至沒有利潤空間。

我們都知道目前銀行的主要收益來源是靠存款跟貸款的息差，息差對銀行利潤的貢獻基本上都在百分之六七十以上。目前大部分銀行的息差都是在2.5%~4%之間，如果把其中1.84%的收益讓渡給存款客戶，那銀行的息差空間只有0.66％~2.16%之間，如果把壞賬核銷計算在內，那這個息差空間會被進一步壓縮，到時很多銀行的息差空間都不到1.5%。如果息差不到1.5%，那目前大部分銀行的凈利潤至少要減少一大半以上。

說到這可能有的朋友會說了，銀行可以把貸款利率提高上去啊，提高貸款利率，那是息差空間不就增大了嗎？

從理論上說是有這種可能性的，而且實際上目前有一些小銀行確實是這么做，比如目前有一些小信用社以及民營銀行給到的存款利率就比較高，有些民營銀行普通的五年期存款利率甚至可以給到6%的利率。這些銀行之所以給到很高的存款利率，因為他們貸款所面向的客戶群體主要是中小企業以及個人，這些客戶群體對利率的敏感度比較低，所以這些銀行的貸款利率相對比較高，比如目前有些民營銀行所開展的小額信用貸款，年化利率甚至可以達到15%左右，意味著這些銀行給6%的存款利率，仍然有9%左右的息差。

但是這種做法在大銀行身上就行不通，因為目前大銀行的主要利潤來源，一方面是房貸，還有一方面就是一些大型企業。這兩類客戶對貸款利率的敏感度都非常高。

比如房貸，一旦銀行的房貸利率上漲之后，大家買房的積極性就會下降，到時銀行的房貸業務也會跟著下降，最終還是會影響銀行的利潤空間。

對于那些大客戶來說，他們本身資質比較好，可以選擇的空間比較大，都是各大銀行爭搶的對象。如果有些銀行提高貸款利率，那這些優質企業就會去選擇其他利率更低的銀行。所以在各大銀行相互制約之下，針對大客戶的貸款利率一般都不會太高，很多行給優質客戶的貸款利率基本上都是在基準利率或者基準利率基礎上上浮10%到30%之間，這些大客戶貢獻了銀行除房貸以外大部分的利潤。

因此對于很多大銀行來說，因為貸款利率上浮有一定的限制，所以存款端給到的利率一般都不會太高，否則銀行的利潤空間就會被壓縮。

除此之外，目前銀行有一個利率自律公約，根據利率自律公約的相關規定，銀行的利率上浮不能太高，大部分銀行的存款利率上浮范圍都控制在基準利率的55%以內，所以給到的實際利率一般都是在4.2625%之內。

綜合以上兩個因素之后，目前很多銀行存款都是到期一次性還本付息，而不是按復利計息。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的为什么银行存款不能按复利计息？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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