大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“存款”。

銀行存款作為傳統的理財方式，至今都還是很多人的第一選擇。不過市面上的理財產品越來越多，銀行存款也面臨越來越大的競爭壓力，所以銀行存款也在試圖做出一些改變以留住客戶。然而并不是所有的改變都是好的，比如今年就有兩類近年崛起存款遭遇較大挫折。

智能存款是一款最近幾年新出現的存款類型，因為它的存取方式比較靈活，同時也有較高的利率，相當是一款披著定期存款利率的活期存款，所以誕生沒多久便大受儲戶歡迎，各家銀行也爭相推出了相應的產品。尤其是在同行中競爭力比較弱的民營銀行，更是把智能存款視為攬儲的利器，基本人手一款或幾款。

不過智能存款雖然對儲戶來說是一款好產品，但對銀行來說卻不是。儲戶把錢存在智能存款里可以獲得較高的利息，就意味著銀行必須付出更多的利息，這無疑會增加銀行的攬儲成本。當然，銀行自然也不愿吃虧，雖然攬儲成本是增加了，但還是可以通過提高貸款利率把成本轉嫁給需要貸款的人。

如果所有的銀行都這么做的話，那整個社會的融資成本必然會上升。可最近兩三年我國央行不斷地降準降息，目的就是為了讓實體經濟得到足夠的資金支持，同時降低社會的融資成本，所以銀行這種抬高融資成本的做法明顯與監管層的調控目標不符，以至于智能存款最終被叫停。

目前即便是對智能存款不忍割舍的民營銀行，旗下的智能存款產品要么已經全部下架，要么就都是處在告罄狀態，投資者已經沒法再買了。不出意外，智能存款最終將從銀行的存款產品線中徹底消失。

除了智能存款外，還有一類存款今年受打擊也比較大，它就是結構性存款。根據央行公布的數據顯示，今年7月份結構性存款的余額為10.17萬億元，連跌三個月，總規模已經跌至年內最低。

結構性存款規模的下降，也有來自監管層有意控制的因素。因為結構性存款之前太火，一些濫竽充數的產品也隨之出現，而且一些銀行還利用結構性存款進行高息攬儲，這些違規操作自然不被監管層所容。在強監管下，結構性存款無論是規模還是收益率都降下來了。

以上兩類存款在以往都算是高利率存款的代表，如今不是消失就是失去高收益的光環，對投資者來說是一個小遺憾。

好在，市場中永遠不乏高利率的存款產品，一款高利率的存款消失，又會有另一款來接班。比如下方這幾款：

可以看出，以上這幾款存款產品的利率都達到了4.8%以上，最高為4.875%，存10萬一年的利息接近5000元了。別看它們的期限都是5年的，要知道現在5年期的貸款市場報價利率才4.65%，這幾款存款的利率已經凌駕于貸款市場報價利率之上。而且就算是同期限的其他非保本穩健理財，能有這么高收益的也很少。

雖然智能存款的消失以及結構性存款的價量齊跌讓高利率的存款減少，但只要多花功夫收羅一下，或許就會有意外的收獲。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的两类高利率存款消失后，接班产品出现了，存10万一年利息近5千的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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